反洗錢究竟與學(xué)生有什么關(guān)系？
日常生活中，學(xué)生多是金融市場的“新手”，但并不意味著他們不會(huì)成為洗錢活動(dòng)的潛在目標(biāo)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，學(xué)生群體在日常生活中越來越多地接觸到各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、第三方支付、虛擬貨幣等，這些便捷的金融工具，也可能被不法分子利用進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
學(xué)生們由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，金融知識(shí)相對匱乏，容易成為洗錢犯罪分子的潛在目標(biāo)。比如，一些不法分子可能會(huì)以高額報(bào)酬為誘餌，誘導(dǎo)學(xué)生提供個(gè)人銀行賬戶或身份信息用于非法資金流轉(zhuǎn)。
因此，提高學(xué)生的反洗錢意識(shí)，幫助他們識(shí)別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，尤為重要。
學(xué)生群體面臨的常見洗錢風(fēng)險(xiǎn)
1.個(gè)人信息泄露：青少年學(xué)生可能由于缺乏足夠的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，隨意在互聯(lián)網(wǎng)上分享個(gè)人敏感信息，如身份證號(hào)碼、銀行賬戶信息等。這些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于開設(shè)虛假賬戶，進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
2.社交媒體詐騙：社交媒體平臺(tái)上的詐騙活動(dòng)日益增多，不法分子可能利用青少年學(xué)生對社交媒體的依賴，通過假冒好友或知名人士，誘騙其進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或提供銀行賬戶信息，從而實(shí)施洗錢。
3.虛擬貨幣交易：虛擬貨幣的匿名性和跨境性使其成為洗錢活動(dòng)的潛在工具。一些青少年學(xué)生可能被虛擬貨幣的快速增值所吸引，參與虛擬貨幣交易，卻不知自己可能在無意中成為洗錢鏈條中的一環(huán)。
4.校園貸款陷阱：近年來，校園貸款成為一種新的金融產(chǎn)品，但也存在不少風(fēng)險(xiǎn)。一些不正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)可能要求學(xué)生提供銀行賬戶信息作為“信用擔(dān)保”，一旦學(xué)生無法償還貸款，這些賬戶就可能被用于洗錢。
5.兼職工作陷阱：部分不法分子可能利用青少年學(xué)生急于尋找兼職工作的心理，以高薪為誘餌，要求其提供銀行賬戶或進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬，實(shí)際上是在進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
新型洗錢案例解析
案例1
張某是剛進(jìn)入大學(xué)生活的新生，在朋友的引誘下，伙同同學(xué)將個(gè)人銀行卡出售給他人，供犯罪團(tuán)伙洗錢。
公安機(jī)關(guān)接市民報(bào)警，稱其聽信網(wǎng)絡(luò)刷單賺錢的廣告，被騙5萬余元。公安機(jī)關(guān)通過偵查發(fā)現(xiàn)，該案涉及在校大學(xué)生張某。張某利用自辦銀行卡協(xié)助網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙中轉(zhuǎn)資金。涉案銀行卡33張、異常流水資金1200萬余元,還介紹同學(xué)辦卡。到案后，張某對犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。
公安機(jī)關(guān)以張某涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等移送檢察院審查起訴。2022年，江蘇省宜興市檢察院對該案提起公訴。法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處張某有期徒刑一年二個(gè)月，緩刑一年六個(gè)月，并處罰金1萬元。
啟示
幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)往往與洗錢罪有極大關(guān)聯(lián)。犯罪分子在設(shè)法轉(zhuǎn)移、掩飾犯罪所得時(shí)，需要大量正常的銀行卡過渡，學(xué)生往往是犯罪分子利用的對象，我們時(shí)刻要注意用卡安全，切勿因小失大。
案例來源: 最高人民檢察院微信公眾號(hào)2022年12月7日《大學(xué)生被抓，只因“幫”了別人的忙……》
案例2
彭某等人在武漢非法開辦校園貸業(yè)務(wù)，主要針對在校大學(xué)生放款，通過肆意認(rèn)定借款人違約、強(qiáng)行催收借款、逼迫借款人向他人再借款償債等手段，實(shí)施敲詐勒索。
2017年，武漢某高校學(xué)生小方，在校園里看到貸款廣告，聲稱“無抵押、利率低”。小方聯(lián)系上了該公司負(fù)責(zé)人彭某，因?yàn)榧庇谟缅X，小方接受彭某的苛刻條件，寫下一張10580元的欠條。后彭某強(qiáng)制加收服務(wù)費(fèi)等共6000元，最終小方實(shí)際到手2000元。幾天后，彭某等人找到小方，要他還錢。小方迫于無奈籌了10580元交給他們。不料，對方又索要“催收費(fèi)”2000元。小方被迫給了他們。
2018年7月，彭某等人被武漢公安抓獲并刑拘。2019年3月，彭某等人惡勢力犯罪集團(tuán)敲詐勒索案。在武漢做出一審判決，分別被判處有期徒刑3年6個(gè)月至4年6個(gè)月
案例啟示
非法“校園貸”、“網(wǎng)絡(luò)貸”往往伴隨著與黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪等相關(guān)的洗錢活動(dòng)。由于經(jīng)濟(jì)困難或過度消費(fèi)等原因，加之相對缺乏金融常識(shí)，學(xué)生往往容易輕信不良校園貸、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，陷入“非法校園貸”“網(wǎng)絡(luò)貸”等涉黑涉惡案件中，有的被害人為躲避債務(wù)不得已選擇輟學(xué)，或者協(xié)助黑惡勢力洗錢，值得警醒。
案例來源: 長江日報(bào)2019年4月5日《借大學(xué)生8000元只給2000元，幾天后逼要12580元，這4名90后被判刑》
防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的方法
1.保護(hù)個(gè)人信息。要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，妥善保管個(gè)人身份證件、銀行卡等重要物品，不隨意借給他人使用。對于來歷不明的鏈接、電話、短信等，要保持警惕，不輕易透露個(gè)人敏感信息。
2.了解常見的洗錢手段。例如，通過虛假交易、地下錢莊、投資詐騙等方式轉(zhuǎn)移非法資金。只有清楚這些手段，才能在遇到類似情況時(shí)迅速識(shí)別并遠(yuǎn)離。
3.樹立正確的金錢觀和價(jià)值觀。不貪圖小便宜，不被非法利益所誘惑，堅(jiān)信通過合法勞動(dòng)和努力才能獲得真正的財(cái)富。
4.警惕社交媒體詐騙。不輕信陌生人，不隨意添加好友，不輕易轉(zhuǎn)賬或提供銀行賬戶信息。
5.警惕兼職工作陷阱。選擇正規(guī)的招聘平臺(tái)，不輕易提供個(gè)人銀行賬戶信息，不參與大額轉(zhuǎn)賬活動(dòng)。
6.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常見的手法之一，學(xué)生一定要提高警惕，不要受朋友之托或受利益誘惑，使用個(gè)人賬戶或公司賬戶。
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