11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議通過新修訂的反洗錢法。新修訂的反洗錢法自2025年1月1日起施行。
現(xiàn)行反洗錢法于2006年10月31日由十屆全國人大常委會第二十四次會議審議通過，自2007年1月1日起施行。
全國人大常委會法工委刑法室負責(zé)人指出，修訂反洗錢法是貫徹落實黨的二十大、二十屆三中全會加強金融法治建設(shè)、完善涉外領(lǐng)域立法相關(guān)要求的具體舉措。對于維護金融安全，健全國家金融風(fēng)險防控體系，擴大金融高水平雙向開放，提高參與國際金融治理能力具有重要意義。
健全監(jiān)管體制機制
“這次修改是一次全面修訂，明確反洗錢工作的基本原則和工作要求，健全了反洗錢監(jiān)管體制機制，對履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的部門和機構(gòu)提出了更高要求。”該負責(zé)人說。
修訂后的反洗錢法進一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點犯罪類型的基礎(chǔ)上，規(guī)定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)也屬于洗錢活動。
“這樣規(guī)定，一方面揭示洗錢活動的主要類型和危害，突出反洗錢工作的重心和重點，另一方面進一步明確了洗錢的上游犯罪范圍，對開展反洗錢工作作出準確指引。同時明確預(yù)防恐怖主義融資活動適用反洗錢法的有關(guān)規(guī)定。”該負責(zé)人說。
在加強反洗錢監(jiān)督管理方面，新修訂的反洗錢法明確職責(zé)分工，規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，其派出機構(gòu)在法律授權(quán)范圍內(nèi)進行監(jiān)督檢查；國務(wù)院有關(guān)金融管理部門、有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)；有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門根據(jù)需要，可以請求反洗錢行政主管部門協(xié)助；各有關(guān)部門要加強反洗錢工作的相互配合。
為加強風(fēng)險防控與監(jiān)督管理，新修訂的反洗錢法明確設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)，要求其健全監(jiān)測分析體系，提高監(jiān)測分析水平，按照規(guī)定反饋可疑交易報告使用情況。同時規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)開展反洗錢資金監(jiān)測，評估國家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險，及時監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險，并加強指導(dǎo)和支持反洗錢技術(shù)創(chuàng)新；明確反洗錢行政主管部門進行監(jiān)督檢查的措施、程序。
此外，新修訂的反洗錢法還進一步完善了國務(wù)院反洗錢行政主管部門與國家有關(guān)機關(guān)開展反洗錢工作的信息交換機制，對涉及洗錢以及相關(guān)違法犯罪的交易活動線索和相關(guān)證據(jù)材料的移送、處理結(jié)果反饋作出制度安排，并建立受益所有人信息管理、使用制度等。
細化反洗錢義務(wù)規(guī)定
新修訂的反洗錢法完善了金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)，明確要求依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；根據(jù)反洗錢工作的發(fā)展，在客戶身份識別制度基礎(chǔ)上進一步建立客戶盡職調(diào)查制度，明確其適用條件和程序。要求金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施應(yīng)當(dāng)限于其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)，體現(xiàn)合理性、適當(dāng)性原則；要求金融機構(gòu)關(guān)注、評估運用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險，以應(yīng)對新型洗錢風(fēng)險。
新修訂的反洗錢法還規(guī)定了特定非金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)，要求其在從事特定業(yè)務(wù)時，參照金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。同時，規(guī)定單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，應(yīng)當(dāng)配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查；按照要求對特定對象采取反洗錢特別預(yù)防措施。
此外，新修訂的反洗錢法還完善了反洗錢調(diào)查制度和反洗錢國際合作相關(guān)規(guī)定。
進一步完善法律責(zé)任
針對反洗錢義務(wù)主體涉及行業(yè)多，經(jīng)營規(guī)模差異大的情況，新修訂的反洗錢法在適度提高違法成本的同時，按照過罰相當(dāng)原則，對金融機構(gòu)以及責(zé)任人員的相關(guān)違法行為，設(shè)置了不同檔次的法律責(zé)任。
同時，針對特定非金融機構(gòu)的性質(zhì)和履行反洗錢義務(wù)的實際能力，新修訂的反洗錢法對其違法行為設(shè)置了不同于金融機構(gòu)的，更為科學(xué)合理的具體處罰標(biāo)準；針對“地下錢莊”等一些采取非法渠道實施洗錢的行為，進一步明確與刑法的銜接，明確規(guī)定利用金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)實施或者通過非法渠道實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
此外，新修訂的反洗錢法還授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門綜合各方面情況，制定相關(guān)行政處罰裁量基準。
維護單位個人合法權(quán)益
此次修法進一步平衡好開展反洗錢工作與保障單位和個人正常金融活動的關(guān)系。
新修訂的反洗錢法在總則部分增加規(guī)定，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進行，將維護單位和個人的合法權(quán)益，作為反洗錢工作的基本工作要求。同時，增加規(guī)定，金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進行；對于涉及較低洗錢風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查。
新修訂的反洗錢法還明確了金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施的條件，規(guī)定其不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本、必需的金融服務(wù)。
加強數(shù)據(jù)安全和個人信息保護也是此次修法的一個重點。新修訂的反洗錢法在現(xiàn)行反洗錢法嚴格規(guī)范反洗錢信息使用規(guī)定的基礎(chǔ)上，增加對個人隱私的保護；明確要求提供反洗錢服務(wù)的機構(gòu)及其工作人員對于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全；增加規(guī)定在公司內(nèi)部、集團成員之間共享反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護的法律規(guī)定；增加規(guī)定有關(guān)國家機關(guān)工作人員泄露反洗錢信息的法律責(zé)任。
分享至：
