反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個(gè)關(guān)于開戶的案例。
01.場景概述
多名非居民客戶同時(shí)結(jié)伴至銀行網(wǎng)點(diǎn)，要求開戶并辦理網(wǎng)銀U盾。客戶持臺灣居民來往大陸通行證，稱開戶辦卡用于工資收支。柜員要求客戶出示工作證明、完稅證明等輔助證明材料，客戶則又改稱公司在臺灣。柜員觀察到這一行人均身背旅行包，旅游裝束非常像剛?cè)刖车挠慰汀９駟T結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示，認(rèn)為在未充分了解客戶真實(shí)入境事由及開戶目的的情況下，為其開立全功能個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，不符合客戶身份識別要求，婉拒了客戶的開戶申請。
02. 對話場景
柜員：您好，請問需要辦理什么業(yè)務(wù)？
客戶A：我要開卡，并辦理網(wǎng)銀U盾。
柜員：好的，按照規(guī)定，我們需要了解一下您辦卡的用途是什么？
客戶B：用于工資收支。
柜員：好的，請您填寫在大陸的工作單位和地址。
客戶C：哦……我們工作單位在臺灣，不在大陸。
柜員：也就是說你們的工作地點(diǎn)并不在大陸，對嗎？
客戶A：問那么多干什么，趕緊幫我們開卡。
柜員：不好意思，如果是這樣的話，按照相關(guān)規(guī)定，我們無法為您繼續(xù)辦理開戶業(yè)務(wù)。
客戶B：你們銀行怎么能隨意拒絕客戶開戶呢？我要找你們領(lǐng)導(dǎo)，我要求投訴。
網(wǎng)點(diǎn)主管：您好，按照監(jiān)管要求，我們銀行必須認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定。對于非居民開戶，銀行需要盡職調(diào)查，了解開戶事由，如果您是來境內(nèi)投資的，需說明投資項(xiàng)目情況；如在境內(nèi)工作，需說明單位名稱及工作地址。我行要對相關(guān)情況核查真實(shí)性。
客戶C：真麻煩！我不辦了。
03.評析與風(fēng)險(xiǎn)提示
在上述場景中，客戶持非居民個(gè)人身份證件（臺灣居民來往大陸通行證）辦理開戶業(yè)務(wù)，當(dāng)工作人員詢問工作單位和地址時(shí)客戶并不愿意配合，也未能提供其他輔助證明文件，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)把控考慮，婉拒了客戶的開戶申請。銀行的這一處理措施是妥當(dāng)?shù)摹?/p>
對于此類異常開戶行為，銀行應(yīng)加強(qiáng)審查力度，對于客戶身份信息存在疑義的，應(yīng)當(dāng)要求其出示輔助證件，或延長開戶審查期限；對于拒絕出示或者有明顯理由懷疑其開立賬戶從事違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)拒絕為其開戶。
資料來源：《反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控賬戶管理與交易場景匯編》，中國人民銀行上海總部編著，中國金融出版社
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