2011年年初，審計(jì)署在商業(yè)銀行新增貸款投放結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量跟蹤審計(jì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：2010年 1月以來，重慶楚和商貿(mào)有限公司等19家單位，利用各商業(yè)銀行公營(yíng)賬戶向個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)資金的平臺(tái)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉及數(shù)千個(gè)銀行賬戶，交易金額累計(jì)達(dá)數(shù)百億元人民幣。“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”在接到業(yè)務(wù)后，隨即將“客戶”對(duì)公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊(cè)好的對(duì)公賬戶中，重慶的“地下錢莊”再將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。陳晨交代說，轉(zhuǎn)賬過程看起來也很簡(jiǎn)單：廣東上家即“變現(xiàn)公司”接到其他公司需要轉(zhuǎn)款的業(yè)務(wù)時(shí)，一般通過短信、QQ或者手機(jī)直接跟陳晨?jī)煽谧勇?lián)系，陳晨?jī)煽谧訌牟粏柤斑@些巨額資金的性質(zhì)和來源，只知道大多數(shù)的錢是公司賬戶或支票上的錢，不能直接支取變現(xiàn)。
廣東汕頭市陳晨與丈夫張正、兩個(gè)哥哥陳品和陳展好生了得：一年多時(shí)間里，在重慶成立了19家“空殼”公司，在廣州、深圳設(shè)“聯(lián)系人”， 利用銀行“公轉(zhuǎn)私”，非法幫人洗錢400多億元，從中牟利5000萬元，成為全國(guó)絕無僅有的一家鈔票快速流轉(zhuǎn)“地下銀行”、資本中轉(zhuǎn)“大鱷”！
審計(jì)署發(fā)現(xiàn)驚天大案
“洗錢黑幕”最先是由國(guó)家審計(jì)署廣州特派辦揭開的。
2011年年初，審計(jì)署在商業(yè)銀行新增貸款投放結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量跟蹤審計(jì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：2010年1月以來，重慶楚和商貿(mào)有限公司等19家單位，利用各商業(yè)銀行公營(yíng)賬戶向個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)資金的平臺(tái)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉及數(shù)千個(gè)銀行賬戶，交易金額累計(jì)達(dá)數(shù)百億元人民幣。然而，這19家企業(yè)注冊(cè)資金最少的1萬元，最高的也不過80萬元。這些普通的微小公司、小本企業(yè)，何以能進(jìn)行上億元、上百億元的交易？只有一種可能——這19家企業(yè)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。
國(guó)家審計(jì)署將審計(jì)結(jié)果上報(bào)給國(guó)務(wù)院，立即引起多位中央領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，先后作出批示要求立即查辦該案。
2011年3月初，一道道紅色的警令從公安部向年輕的直轄市重慶市警局發(fā)出。警令內(nèi)容大概是：根據(jù)國(guó)家審計(jì)署調(diào)查審計(jì)，重慶一家家族式秘密“洗錢公司”與廣州、深圳聯(lián)網(wǎng)設(shè)立的“地下錢莊”、“洗錢公司”勾結(jié)，已經(jīng)非法地秘密地洗錢一年多，金額累計(jì)300億元，涉及賬戶9000余個(gè)。這些“地下錢莊”全部是打著做正當(dāng)生意幌子的公司！必須迅速查明真相、摸清底細(xì)，伺機(jī)行動(dòng)。
重慶市公安局接到公安部的緊急指令后，迅速成立了以經(jīng)偵總隊(duì)為主體、集約多個(gè)專業(yè)警種力量的上百名精英組成的大型專案組，國(guó)家人民銀行所屬的重慶營(yíng)管部門專門派出40多名“金融專家”直接參與案件指導(dǎo)和調(diào)查工作。一張嚴(yán)密的調(diào)查和抓捕“洗錢大鱷”的巨網(wǎng)撒開了——
市公安局經(jīng)偵總隊(duì)副總隊(duì)長(zhǎng)周偉帶領(lǐng)多名經(jīng)偵民警和刑警總隊(duì)的多名精英民警組成的專案組秘密地便衣調(diào)查摸底。三天中，他們偵察摸清了藏匿在重慶的全部“地下錢莊”窩點(diǎn)、部分頭目身份、運(yùn)作方式。同時(shí)得知：本市的建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行等每天都有數(shù)百萬元、上千萬元不明真相的錢進(jìn)出、流動(dòng)。除了國(guó)家審計(jì)署發(fā)現(xiàn)的300億元涉案資金以外，專案組還調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從2010年10月以來，還有117億元異地資金流入重慶這19家涉案對(duì)公賬戶中。這些流入資金涉及100余家單位、個(gè)人。這些單位和個(gè)人賬戶分布在廣東、北京、大連等多個(gè)城市，資金來源涉及珠寶、首飾、電子、建筑等行業(yè)，涉案金額累計(jì)400多億元。上述資金在劃入重慶的多個(gè)涉案?jìng)€(gè)人銀行賬戶后，又被轉(zhuǎn)往異地。這些巨款流動(dòng)、劃轉(zhuǎn)全都被一姓陳的女人操控！
獨(dú)攬財(cái)權(quán)的女人
專案組民警再深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)名叫陳晨的、年僅36歲的廣東汕頭市籍女人，是學(xué)財(cái)會(huì)的本科畢業(yè)生，曾經(jīng)在銀行工作過，對(duì)錢款的流轉(zhuǎn)、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、通過網(wǎng)銀進(jìn)行公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)、收取轉(zhuǎn)賬金額等一套“洗錢”手段和業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。
數(shù)年前，陳晨嫁給重慶市南岸區(qū)籍做生意的男子張正后，兩人就定居在重慶市區(qū)。最先，這兩口子在廣東和重慶兩處奔波，只做一點(diǎn)兒服裝、化工和建材等小本生意維持生計(jì)。近一兩年內(nèi)，這兩口子突然“暴富”和“發(fā)達(dá)”了，竟然在重慶的南岸區(qū)、江北區(qū)、渝中區(qū)以1萬元左右的價(jià)格，注冊(cè)成立了楚和商貿(mào)、納豐外貿(mào)、觀坪物流等19家公司或經(jīng)營(yíng)部，他們還用自己、親戚、朋友或買來的身份證辦理并開設(shè)多家公司賬戶。公司的法人有的是他們本人，有的是陳晨的哥哥陳品、陳展和其他親戚。但是，所有的公司財(cái)會(huì)總監(jiān)、出納總務(wù)均是陳晨一人，也就是說，“財(cái)政大權(quán)”由陳晨一人獨(dú)攬。
經(jīng)專案組民警偵查發(fā)現(xiàn)，這19家公司有的設(shè)在隱秘小區(qū)的私人住房?jī)?nèi)，有的甚至設(shè)在臨時(shí)房屋內(nèi)，是無經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、無從業(yè)人員、無經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的“三無”公司，只按時(shí)繳稅納稅和“規(guī)規(guī)矩矩”年審。
這些家族開設(shè)的公司頭目經(jīng)常深夜聚會(huì)，極神秘，極隱蔽；此外，操縱這19家所謂正當(dāng)公司的真正“黑后臺(tái)”是廣州、深圳的“地下錢莊”，他們互相勾結(jié)、互相聯(lián)動(dòng)，利用各商業(yè)銀行公營(yíng)賬戶向個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)資金的平臺(tái)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
陳晨和丈夫分工合作：陳晨依靠廣東老鄉(xiāng)的關(guān)系聯(lián)系業(yè)務(wù)并轉(zhuǎn)賬；張正負(fù)責(zé)公司申請(qǐng)工商登記注冊(cè)及開設(shè)銀行賬戶，并協(xié)助妻子轉(zhuǎn)賬。
這些情報(bào)信息報(bào)告給公安部后，公安部指令：必須堅(jiān)決打擊！重慶市公安局領(lǐng)導(dǎo)非常重視，在掌握線索的當(dāng)天，就研究案情、制訂打擊方案、部署戰(zhàn)斗計(jì)劃、調(diào)集民警行動(dòng)，下決心堵住鯨吞國(guó)家錢財(cái)?shù)?ldquo;血盆大口”！
2011年5月7日零點(diǎn)，坐鎮(zhèn)指揮的黃副局長(zhǎng)一聲令下，19個(gè)戰(zhàn)斗小組的民警沖出大院、劃破黑幕，直指19個(gè)非法“地下錢莊”窩點(diǎn)。
凌晨零點(diǎn)20分，南岸區(qū)五小區(qū)北湖巷19號(hào)12幢5-2房，陳晨開設(shè)的最大“洗錢黑窩”——楚和商貿(mào)有限公司所在地。突然間響起的急促敲門聲劃破初夏寧?kù)o的夜空，打破了正忙于做賬的女人的專注。她一愣神，驚慌失措地從辦公桌上彈跳起來，呆滯了幾秒鐘，就迅速回過神來，趕忙把錢和賬本塞進(jìn)辦公抽屜里、大紙箱里、旁邊的席夢(mèng)思床墊下、衣柜里。東西藏好后，她才戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地出來開門。經(jīng)偵總隊(duì)6名民警一涌而進(jìn)。進(jìn)門就發(fā)現(xiàn)屋里擺滿了裝有表格、賬本的大紙箱。
帶隊(duì)的李科長(zhǎng)當(dāng)即宣布對(duì)涉嫌洗黑錢的陳家住宅進(jìn)行搜查。民警當(dāng)場(chǎng)搜查到電腦5臺(tái)、上家和下家“洗錢”公司及聯(lián)系人員的名冊(cè)13份，并在床墊下搜查出十幾捆現(xiàn)金，共12萬余元！另外，還搜出存款借記卡23張。
有意思的是，李科長(zhǎng)和戰(zhàn)友們正在陳家搜查時(shí)，竟接到一位女人的神秘電話，說有急事來請(qǐng)示陳總。李科長(zhǎng)一聽對(duì)方的口氣，覺得可能是陳晨發(fā)展的上家“客戶”半夜出來活動(dòng)了，于是，安排一名女民警裝成陳晨談“業(yè)務(wù)”。果然，這位姓于的洗錢人員又發(fā)展了一筆500萬元的“巨額業(yè)務(wù)”，深更半夜想來向陳晨匯報(bào)。不料，一來就被民警“接”到了，這筆黑錢經(jīng)民警指令轉(zhuǎn)到賬，很快就被查封。
在李科長(zhǎng)這一組端掉一個(gè)洗錢黑窩的同時(shí)，其他十幾個(gè)戰(zhàn)斗小組也取得了巨大戰(zhàn)果：經(jīng)偵總隊(duì)張平教導(dǎo)員帶領(lǐng)的戰(zhàn)斗小組也在重慶市江北區(qū)的北城天街，端掉了洗錢的另一個(gè)頭目陳品的地下錢莊黑窩點(diǎn)，從其窩點(diǎn)搜出非法集資的現(xiàn)金80多萬元、轉(zhuǎn)賬用的電腦4臺(tái)。此外，民警還繳獲“洗錢黑名單”4本；刑警總隊(duì)趙科長(zhǎng)帶領(lǐng)的戰(zhàn)斗小組從另一個(gè)洗錢頭目陳展開的公司里搜出11萬元洗錢得來的非法錢款，查獲他發(fā)展的30余家非法洗錢公司。
當(dāng)晚，重慶市19個(gè)戰(zhàn)斗小組戰(zhàn)果輝煌，徹底端掉19家以合法公司做幌子的“地下錢莊”，捉獲陳晨、張正夫妻及其哥哥陳品、陳展在內(nèi)的“地下錢莊”的工作人員14名。同時(shí)，對(duì)犯罪嫌疑人在重慶的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行了徹底搜查，扣押作案工具電腦14臺(tái)、銀行卡110余張、網(wǎng)銀U盾90余個(gè)、傳真機(jī)3臺(tái)、手機(jī)16部，凍結(jié)涉案賬戶共計(jì)912個(gè)，凍結(jié)資金5.48億元，還有其他物品一批。
“地下錢莊”的私密流程
據(jù)陳晨供述，廣東潮州籍當(dāng)?shù)睾芏嗳硕荚趨⑴c“地下錢莊”的非法活動(dòng)。他們經(jīng)過老鄉(xiāng)、親戚言傳身教等方式，對(duì)這些“地下錢莊”的犯罪手法都很熟悉。陳晨回娘家學(xué)習(xí)了“業(yè)務(wù)知識(shí)”后，決定聯(lián)手老公張正、兩個(gè)哥哥陳品和陳展，一起在重慶拓展業(yè)務(wù)，將重慶發(fā)展成了地下錢莊的主要資金“中轉(zhuǎn)站”。而“中轉(zhuǎn)站”的總經(jīng)理、總指揮就是 “能干”的、精通金融業(yè)務(wù)的陳晨。
經(jīng)偵查，以陳氏三兄妹及張正為核心組成的30多人的非法地下錢莊犯罪團(tuán)伙，利用在重慶注冊(cè)“空殼”公司等方式，設(shè)立了數(shù)千余個(gè)對(duì)公賬戶及數(shù)百個(gè)個(gè)人賬戶，同時(shí)在廣州、深圳等地設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。
“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”在接到業(yè)務(wù)后，隨即將“客戶”對(duì)公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊(cè)好的對(duì)公賬戶中，重慶的“地下錢莊”再將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。
陳晨交代：“上家其實(shí)就是指在廣東接收有公轉(zhuǎn)私需求的公司，當(dāng)?shù)厝怂追Q‘變現(xiàn)公司’或‘地下錢莊’。深圳有些人專門幫人洗錢，他們收到錢后，就需要賬戶多次轉(zhuǎn)賬，然后把錢轉(zhuǎn)到他們指定的賬戶中。我就負(fù)責(zé)在重慶開戶，幫助他們進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，他們就是我的客戶。”
以何種方式轉(zhuǎn)賬？
陳晨交代說，轉(zhuǎn)賬過程看起來也很簡(jiǎn)單：廣東上家即“變現(xiàn)公司”接到其他公司需要轉(zhuǎn)款的業(yè)務(wù)時(shí)，一般通過短信、QQ或者手機(jī)直接跟陳晨?jī)煽谧勇?lián)系，陳晨?jī)煽谧訌牟粏柤斑@些巨額資金的性質(zhì)和來源，只知道大多數(shù)的錢是公司賬戶或支票上的錢，不能直接支取變現(xiàn)，通過他們將這些資金先后轉(zhuǎn)入由其控制的單位賬戶和個(gè)人賬戶，再將資金轉(zhuǎn)入“客戶”指定的個(gè)人賬戶。
陳晨還交代說，他們“地下錢莊”使用的轉(zhuǎn)賬工具也很簡(jiǎn)單，就是普通的電腦，在極短的時(shí)間內(nèi)使用U盾、通過網(wǎng)銀，就能按客戶要求完成所有的轉(zhuǎn)賬。
令人觸目驚心的是：這個(gè)“地下錢莊”組織還成為國(guó)內(nèi)賭徒兌換外匯并向境外賭場(chǎng)還款的“中轉(zhuǎn)站”和不法之徒鯨吞公款的“秘密銀行”。
2011年1月7日，浙江一工程項(xiàng)目負(fù)責(zé)人祁剛到澳門賭場(chǎng)參與賭博，在兩天時(shí)間內(nèi)共計(jì)輸?shù)?000萬港幣。因當(dāng)場(chǎng)不能償還賭債，祁剛在賭場(chǎng)寫下借條并約定還款時(shí)間，同時(shí)賭場(chǎng)提供一個(gè)還款賬號(hào)。祁剛回到國(guó)內(nèi)，以各種虛假名義向工程開發(fā)公司申請(qǐng)款項(xiàng)償還賭債。他通過澳門及廣州的“客戶”聯(lián)系，找到了陳晨，請(qǐng)陳晨的“地下錢莊”幫忙還賭債。祁剛與陳晨聯(lián)系好后，就編造謊言，假意在重慶購(gòu)買工程材料，讓所在工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的重慶陳晨掌控的賬戶。工程開發(fā)公司未經(jīng)認(rèn)真審核就同意放款，將860萬元人民幣匯入陳晨控制的賬戶，再由該賬戶換成港幣轉(zhuǎn)到澳門賭場(chǎng)。
深圳的王強(qiáng)準(zhǔn)備入股某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司，但他并沒有足夠的資金完成驗(yàn)資，這成了他入股的最大障礙。他只好四處找錢款去驗(yàn)資，終于在朋友介紹下找到了重慶陳晨的“地下錢莊”。王強(qiáng)在與房產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人溫陽(yáng)商量后，先將該公司公營(yíng)賬戶內(nèi)的資金1300萬元通過“地下錢莊”轉(zhuǎn)到王強(qiáng)的個(gè)人賬戶內(nèi)，王強(qiáng)驗(yàn)資后再將資金轉(zhuǎn)回該公司的公營(yíng)賬戶，通過“地下錢莊”的一系列運(yùn)作，最終使王強(qiáng)成功達(dá)到入股房地產(chǎn)公司的目的。
最驚人的是幫助洗錢的“傭金”非常豐厚，有巨大的“油水”可撈。原來，陳晨他們幫助“中轉(zhuǎn)”洗錢后，收取的“傭金”竟然是交易金額的1%～3%。
經(jīng)查，廣東深圳和陳晨領(lǐng)導(dǎo)的這個(gè)團(tuán)伙對(duì)犯罪所得按70%和30%的比例進(jìn)行分配，大頭被深圳團(tuán)伙獲得，該團(tuán)伙累計(jì)獲利3000余萬元；陳晨及老公張正領(lǐng)導(dǎo)的重慶團(tuán)伙則獲小頭，累計(jì)獲利也達(dá)到了1000余萬元。
8月中旬，陳晨私辦“地下錢莊” 案公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)，移交給重慶市檢察院第五分院批準(zhǔn)逮捕。該院8月24日以非法經(jīng)營(yíng)罪批捕了靠轉(zhuǎn)賬賺手續(xù)費(fèi)的陳晨等12人。據(jù)悉，這是《刑法修正案(七)》將非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)納入非法經(jīng)營(yíng)犯罪以來重慶批捕的首批此類案件。
重慶市檢察院第五分院審查認(rèn)定，陳晨、張正注冊(cè)成立無經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、無從業(yè)人員、無經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的公司或經(jīng)營(yíng)部，在沒有真實(shí)交易的情況下接受性質(zhì)不明的巨額資金支付結(jié)算，僅從2010年10月至2011年5月，這個(gè)犯罪團(tuán)伙非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)總金額就高達(dá)400多億元以上，非法獲利1000萬余元。
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