各位朋友、投資者：
大家好！首先借此機(jī)會(huì)向各位拜個(gè)年，祝各位在新的一年中身體健康、工作有成、投資順利、闔家幸福！
今天討論的主題是中產(chǎn)家庭的理財(cái)。曾幾何時(shí)“中產(chǎn)階級(jí)”是一個(gè)似乎高不可攀的名稱，而隨著改革開放和社會(huì)進(jìn)步，我們中的不少人已經(jīng)步入了這個(gè)階層。雖然這個(gè)群體的定義一直有爭議，但作為共同基金的管理人，我眼中的中產(chǎn)階級(jí)并不是以收入和社會(huì)地位來劃分的，我更愿意將其定義為有穩(wěn)定收入來源，渴望通過自身努力來提高個(gè)人素養(yǎng)和生活品質(zhì)的群體。作為一名普通的基金經(jīng)理，也希望通過自己的本職工作，盡可能發(fā)揮專業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，幫助更多人步入這一階層，并使這一代表社會(huì)主流的群體實(shí)現(xiàn)或提早實(shí)現(xiàn)人生理想，而在這過程中，我們自己也能歸屬于這一階層，這就是我們?yōu)榻ㄔO(shè)和諧社會(huì)所做的一點(diǎn)貢獻(xiàn)。
談及理財(cái)，首先要確立正確的財(cái)富觀。各位請(qǐng)注意一下我的新年祝辭排序，它反映了我對(duì)財(cái)富觀的一點(diǎn)點(diǎn)認(rèn)識(shí)吧。中產(chǎn)階級(jí)無論對(duì)于社會(huì)還是家庭均是中堅(jiān)力量，從社會(huì)和家庭責(zé)任心而言，我們必須把身體健康放在首位，這是一筆隨著歲月流逝卻不可再生的財(cái)富。其次，投入地學(xué)習(xí)與工作，享受到應(yīng)有的社會(huì)認(rèn)可，并從中獲得勞動(dòng)報(bào)酬，這是作為社會(huì)群體的一分子自我價(jià)值的體現(xiàn)。在此基礎(chǔ)上，將理財(cái)作為一種長期規(guī)劃，通過選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)富升值，有計(jì)劃地去實(shí)現(xiàn)人生中的某些夢(mèng)想。如果上述三者都較完美地實(shí)現(xiàn)了，我想一個(gè)其樂融融的幸福家庭也成型了。
中產(chǎn)階級(jí)對(duì)于理財(cái)?shù)男枨箅S著這一階層數(shù)量和財(cái)富的快速增長，可以說近年來得到了空前的膨脹，共同基金在最近一兩年的超常規(guī)發(fā)展多少也折射出了人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的渴望。
雖然各個(gè)家庭在理財(cái)方面有著不同的需求特征，但整個(gè)群體還是有一些共性，比如：家庭財(cái)富主要是依靠工薪收入所得，因?yàn)槁殬I(yè)關(guān)系，我們直接感受到中國經(jīng)濟(jì)某個(gè)局部的冷暖，從而對(duì)中國經(jīng)濟(jì)及個(gè)人前景有著較強(qiáng)烈的信心；但穩(wěn)定的職業(yè)本身也給我們的投資帶上了風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低的烙印。良好的職業(yè)占據(jù)了我們大部分時(shí)間和精力，對(duì)各種理財(cái)工具有體驗(yàn)的沖動(dòng)，卻又難以從專業(yè)上分辨本質(zhì)的差異。我們渴望尋找到高效便捷、穩(wěn)健增值的金融產(chǎn)品，但又在不停的嘗試中難覓方向。這種狀況下，共同基金的發(fā)展就變得合情合理。相對(duì)其他投資工具，共同基金至少具有進(jìn)入門檻相對(duì)較低、流動(dòng)性良好、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、信息透明、操作便捷且可選品種較充分等優(yōu)勢(shì)。
過去兩年，基金持有人和基金管理人共同創(chuàng)造了一個(gè)中國奇跡，也使越來越多的人認(rèn)識(shí)到了基金投資的優(yōu)勢(shì)。但是任何一種理財(cái)工具都難以長期保持如此巨大的超額收益，盡管中國經(jīng)濟(jì)的活力有目共睹，盡管中國的基金經(jīng)理是優(yōu)秀而勤奮的。我們不得不再次對(duì)享受過財(cái)富快速增值的各位投資者說一句，請(qǐng)?jiān)?008年以及未來的歲月中，降低你們的預(yù)期收益率，更理性地來投資共同基金。投資者可將與自己風(fēng)險(xiǎn)偏好匹配的合適的基金產(chǎn)品作為你長期的朋友，通過持續(xù)穩(wěn)健的收益率來享受財(cái)富積累的過程，而非追逐一時(shí)的漲跌起落。
就基金投資我們給投資者幾點(diǎn)建議，希望對(duì)大家有所幫助吧。
首先，從長期角度而言，我認(rèn)為每個(gè)人都應(yīng)該及早地制定自己的理財(cái)規(guī)劃，將基金作為個(gè)人資產(chǎn)配置必備的一部分，并且做到適度的堅(jiān)持。我們借用彼得林奇的一句話，“買基金跟減肥一樣，決定最后結(jié)果的是耐力，而不是頭腦”。
其次，從中期角度而言，要挑選優(yōu)秀或合適的基金管理人，構(gòu)建好自己的基金組合。我個(gè)人認(rèn)為選擇三至五只，不同風(fēng)格的基金產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的搭配是較理想的投資。六至十八個(gè)月對(duì)基金組合進(jìn)行評(píng)估，做適度調(diào)整。
最后，從短期操作而言，基金同樣忌追漲殺跌。因?yàn)檎麄€(gè)市場或者一個(gè)板塊、一個(gè)個(gè)股都不可能處于永遠(yuǎn)的亢奮當(dāng)中?；饍糁等绻掷m(xù)上漲，雖然表現(xiàn)了它的管理能力或者是對(duì)現(xiàn)階段熱點(diǎn)的把握，但是也可能就說明整個(gè)組合里相對(duì)來說占較大比重的配置已經(jīng)處于市場的熱點(diǎn)，很有可能出現(xiàn)階段性的調(diào)整。當(dāng)你忍受不住凈值的持續(xù)高漲而追漲的時(shí)候，可能凈值正面臨著一個(gè)回調(diào)的階段。反之亦然。
對(duì)于2008年，我們認(rèn)為這是檢驗(yàn)基金經(jīng)理水平的一年，原因在于除了市場估值問題的探討之外，我們也必須面臨全球經(jīng)濟(jì)一體化帶來的新課題，中國經(jīng)濟(jì)內(nèi)外環(huán)境的不確定性有所增加，而作為經(jīng)濟(jì)晴雨表的證券市場也因此產(chǎn)生了一些調(diào)整。但是不確定性本身也是市場的魅力之一，會(huì)提供結(jié)構(gòu)性的投資機(jī)會(huì)。對(duì)于基金經(jīng)理而言，也意味著我們需要付出更多，不僅需要堅(jiān)守確定性的增長，同時(shí)也要積極地在不確定性中尋找階段性的投資機(jī)會(huì)，因此宏利提出了行業(yè)輪動(dòng)加主題布局的策略，并希望能在實(shí)際的操作中行之有效吧。
最后，我送給各位投資者的一句話是：基金投資不能保證我們一定盈利，但是基金投資給我們絕大多數(shù)人提供了真正走向財(cái)富增值的可行機(jī)會(huì)。作為基金經(jīng)理，我會(huì)依舊在自己喜歡的崗位上勤勉盡責(zé)地管理組合，也希望每一位投資者在為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，都能找到適合自己的基金產(chǎn)品，通過長期投資，分享盛世中國的成長，實(shí)現(xiàn)自己的人生理想。
謝謝！
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