洗錢從字面理解就是把非法資金“洗干凈”變成看似合法的資金。
很多人會(huì)覺得洗錢離自己很遙遠(yuǎn)，事實(shí)上，洗錢的案例在我們身邊比比皆是，一不小心都可能會(huì)讓淪為犯罪分子洗錢的“幫兇”。華安基金教你火眼金睛識(shí)別洗錢套路，避免淪為“工具人”。
常見的洗錢套路
（一）通過各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉(zhuǎn)移贓款；
（二）利用現(xiàn)金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現(xiàn)金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；
（三）通過投資房地產(chǎn)、有價(jià)證券、礦產(chǎn)股權(quán)等方式洗錢；
（四）利用買賣古董、字畫等高價(jià)值藝術(shù)品洗錢；
（五）利用虛擬貨幣交易洗錢；
（六）通過虛擬貿(mào)易、地下錢莊、跨境攜帶現(xiàn)金、分拆購匯等向境外轉(zhuǎn)移贓款等方式洗錢。
案例
隨著現(xiàn)金花束的流行，一些詐騙分子也看到了“洗錢”新方式，今年就有花店老板中招了。
七夕節(jié)前，一年輕男子進(jìn)入浙江某花店，這位男顧客非常“闊氣”，讓老板用33440元現(xiàn)金做一束花，但男子提出沒帶現(xiàn)金，讓老板提供銀行卡號(hào)，把錢打到她的卡上。老板確認(rèn)錢已經(jīng)到賬，就去銀行把錢取出來，制作了花束禮盒。
男顧客還要求老板幫他把花送到指定的地方，送花上門的業(yè)務(wù)店里也有做過，老板沒多想，就把這束價(jià)值33700元的花送到了男子指定的地方。
然而沒過幾天，卻接到了銀行卡被凍結(jié)的短信，跑到銀行咨詢，銀行工作人員建議她去派出所咨詢一下。派出所的民警在查詢后，發(fā)現(xiàn)花店老板的銀行卡就是因?yàn)檫@筆訂單涉嫌洗錢，被異地的公安機(jī)關(guān)凍結(jié)了賬戶。
套路層出不窮，
如何避免淪為工具人？
洗錢套路千千萬，但萬變不離其宗，不法分子要將錢洗白，最終利用的還是我們的銀行卡、支付賬戶、身份證等個(gè)人信息。因此，防范“洗錢”的關(guān)鍵就在于保護(hù)好自己的個(gè)人信息。
第一，不要用自己賬戶替他人提現(xiàn)。在案例中，花店老板就涉及為犯罪分子提取現(xiàn)金，才會(huì)被凍結(jié)銀行卡。我們每個(gè)人的賬戶都會(huì)如實(shí)記錄自己的金融行為，一定不要用自己的賬戶為犯罪分子“背鍋”。
第二，不要出租或出借自己的身份證、銀行賬戶、支付賬戶、收付款二維碼等。出租或出借不僅可能會(huì)協(xié)助他人完成洗錢犯罪，也可能成為金融犯罪的“替罪羊”，銀行的誠信狀況和信用記錄都有可能受損。
第三，存款、理財(cái)、借貸都要選擇合法的金融機(jī)構(gòu)。投資者投資理財(cái)時(shí)，不要被不法分子許諾的高額回報(bào)、入股分紅等話術(shù)吸引，提高警惕不貪便宜，防止掉入犯罪分子的陷阱。
第四，發(fā)現(xiàn)了疑似洗錢犯罪或懷疑自己不慎參與其中，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供詳細(xì)情況，以便公安機(jī)關(guān)開展案件偵辦，也避免自己產(chǎn)生更多損失。
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