自2022年11月多家公募機構(gòu)獲批增設(shè)養(yǎng)老Y類份額，個人養(yǎng)老金制度試點已有半年，整體有序推進。據(jù)人社部數(shù)據(jù)，截至2023年3月底已有3324萬人參加個人養(yǎng)老金。未來隨著政策支持及制度完善，個人養(yǎng)老金市場前景廣闊，長期資金入市或?qū)⒔o資管行業(yè)發(fā)展帶來新的源泉與生態(tài)。公募基金作為專業(yè)投資機構(gòu)，更能發(fā)揮自身投研優(yōu)勢，為居民提供一站式養(yǎng)老投資服務(wù)。
多方聯(lián)動共話“養(yǎng)老36計” 引導(dǎo)投資者養(yǎng)老規(guī)劃
如何做好個人養(yǎng)老金投資和投資者教育工作，切實滿足投資者日益增長的多樣化養(yǎng)老保險需要，成為擺在行業(yè)機構(gòu)面前重大時代機遇和挑戰(zhàn)。值此契機，天天基金于5月25日在北京舉辦“養(yǎng)老新基遇”2023養(yǎng)老投資高峰論壇暨天天基金養(yǎng)老36計發(fā)布會，與合作伙伴共話個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)投資與投資者教育工作的前景與方向。
“養(yǎng)老36計”是天天基金聯(lián)合基金公司為平臺用戶共創(chuàng)的一系列個人養(yǎng)老金投教內(nèi)容及營銷活動，覆蓋投資者教育、基金公司品宣、基金經(jīng)理IP打造及養(yǎng)老Y份額產(chǎn)品推廣等。通過線上觸達、站外引流以及線下投放等多矩陣結(jié)合的形式，多渠道觸達客戶，充分提升投資者對個人養(yǎng)老金的深度認(rèn)知。
華安基金作為天天基金養(yǎng)老品牌活動全能合作伙伴，積極響應(yīng)，多項養(yǎng)老錦囊助力個人養(yǎng)老投資。線下方面，5月24日，華安基金聯(lián)合天天基金在北京地鐵多個重要站點投放養(yǎng)老品牌廣告，在人口逐漸老齡化及投資者越來越年輕化的趨勢下，呼吁養(yǎng)老投資要“趁年輕，早規(guī)劃”。
線上分會場，華安基金打造了《養(yǎng)老環(huán)游記》、《養(yǎng)老經(jīng)濟學(xué)》、《大咖說養(yǎng)老》、《個人養(yǎng)老金關(guān)鍵詞》等多個養(yǎng)老投教專欄，通過圖文解說、短視頻、直播、陪伴活動等多種形式提升養(yǎng)老投教服務(wù)水平，傳遞個人養(yǎng)老投資理念及方式，幫助用戶更好的理解個人養(yǎng)老金制度，引導(dǎo)投資者增強養(yǎng)老投資意識，正確開啟個人養(yǎng)老規(guī)劃。
立足個性化需求 提升養(yǎng)老金投資獲得感
作為國內(nèi)首批五家基金管理公司之一，華安基金在與中國公募基金業(yè)共同成長的25年中，始終秉承“以人為本、誠信守正、專業(yè)專注、追求極致”的核心價值觀，開創(chuàng)了一系列產(chǎn)品創(chuàng)新先河，截至2022年底，基金產(chǎn)品數(shù)量224只，覆蓋了從權(quán)益到固收、從指數(shù)到商品、從國內(nèi)到海外等不同類型的產(chǎn)品，不斷滿足新時代投資者日益增長的理財需求。（截至2022年12月31日，數(shù)據(jù)來源：華安基金。）
在養(yǎng)老領(lǐng)域，華安基金也進行了全方面的前瞻布局，養(yǎng)老FOF產(chǎn)品線齊全。在目標(biāo)風(fēng)險類產(chǎn)品中，既有適合風(fēng)險偏好較低的1年期穩(wěn)健養(yǎng)老FOF ，也有適合風(fēng)險偏好中等的3年期平衡養(yǎng)老FOF，同時還有適合風(fēng)險偏好較強的5年期積極養(yǎng)老FOF；在目標(biāo)日期類產(chǎn)品中，涵蓋了2030年、2040年、2050年等多個目標(biāo)日期，對于不同年齡段退休的居民，都能找到相對應(yīng)的產(chǎn)品，更好的滿足投資者個性化的養(yǎng)老投資需求。
2022年11月，華安基金成為首批入圍個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄的資管機構(gòu)之一，截至目前，華安共增設(shè)6只養(yǎng)老基金Y類份額，包含適合不同退休年齡的目標(biāo)日期型及適合不同風(fēng)險偏好的目標(biāo)風(fēng)險型養(yǎng)老FOF產(chǎn)品，為個人投資者提供更加多樣化的養(yǎng)老理財選擇。
同時，華安基金在投研建設(shè)、產(chǎn)品儲備及投資者教育等多方面齊頭并進，積極打造系統(tǒng)化FOF投資管理體系，遵循獨特的多資產(chǎn)配置框架，追求長期穩(wěn)健收益的投資目標(biāo)，通過多年深耕個人養(yǎng)老投資產(chǎn)品，力求在不同市場行情下，都能挑選到具有性價比的品種，助力產(chǎn)品凈值更加平穩(wěn)，幫助投資者更好地提升養(yǎng)老金投資獲得感。
發(fā)揮公募專業(yè)優(yōu)勢 攜手助力個人養(yǎng)老體系建設(shè)
隨著老齡化程度不斷加深，推動養(yǎng)老第三支柱發(fā)展、普及個人養(yǎng)老金投資愈發(fā)重要。同時，第三支柱個人養(yǎng)老金基金的發(fā)行，在增加居民養(yǎng)老財富儲備、提升養(yǎng)老金替代率的同時，也為資本市場直接融資體系提供了長期穩(wěn)定的資金來源，對于資本市場生態(tài)優(yōu)化和實體經(jīng)濟長期發(fā)展具有深遠影響。
天天基金表示，作為專業(yè)基金銷售機構(gòu)，也將不斷深化投資者保護實踐，積極通過持續(xù)有效的投教活動普及金融知識，推動投資者樹立科學(xué)投資理念。作為直接面向和服務(wù)廣大投資者銷售機構(gòu)，將始終把敬畏投資者、回報投資者、保護投資者作為一切工作的出發(fā)點和落腳點，積極探索將投資者教育有機融入公司各項業(yè)務(wù)，更好助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
我國個人養(yǎng)老金制度尚處于起步階段，未來市場發(fā)展前景廣闊大有可為。華安基金表示，作為資本市場成熟的專業(yè)投資者，公司始終將養(yǎng)老投資業(yè)務(wù)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略的重點之一，也必將不忘初心，將助力個人養(yǎng)老投資作為踐行企業(yè)社會責(zé)任的重要一環(huán)，與天天基金等專業(yè)機構(gòu)攜手，主動拓寬服務(wù)邊界，提升服務(wù)質(zhì)量，為我國第三支柱個人養(yǎng)老金體系建設(shè)添磚加瓦。
風(fēng)險提示：基金名稱中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損。Y類份額是養(yǎng)老目標(biāo)基金針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立的單獨份額類別，僅供個人養(yǎng)老金客戶申購。Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應(yīng)同時遵守基金法律文件和關(guān)于個人養(yǎng)老金賬戶管理的相關(guān)規(guī)定。投資于Y類份額的特有風(fēng)險，包括基金在運作過程中可能被移出個人養(yǎng)老金可投基金名錄導(dǎo)致投資者無法繼續(xù)申購的風(fēng)險等；養(yǎng)老目標(biāo)基金不保證本金、不保證收益、追求長期收益。
基金管理公司不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益?；鸬倪^往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。基金產(chǎn)品收益存在波動風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，詳情請認(rèn)真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。
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