01、洗錢常識(shí)
1、什么是洗錢
洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
2、洗錢常見的手法
· 通過各種手段控制批量保險(xiǎn)賬戶和第三方支付賬戶，分散轉(zhuǎn)移贓款；
· 利用現(xiàn)金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現(xiàn)金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；
· 通過投資房地產(chǎn)、有價(jià)證券、礦產(chǎn)股權(quán)等方式洗錢；
· 利用買賣古董、字畫等高價(jià)值藝術(shù)品洗錢；
· 利用虛擬貨幣交易洗錢；
· 通過虛假貿(mào)易、地下錢莊、跨境攜帶現(xiàn)金、分拆購(gòu)匯等向境外轉(zhuǎn)移贓款等方式洗錢。
3、洗錢的危害
· 洗錢活動(dòng)容易掩蓋上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；
· 洗錢助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，影響社會(huì)公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)；
· 洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；
· 洗錢活動(dòng)不遵循資金流向最有效領(lǐng)域的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律，破壞了資源的合理配置，干擾了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果和市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作；
· 洗錢活動(dòng)往往為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。
4、洗錢有什么后果
我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金:
· 提供資金賬戶的；
· 將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
· 通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
· 跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
· 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的；
· 單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
02、防范洗錢
1、為什么要反洗錢
· 有利于消除洗錢犯罪活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；
· 有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；
· 有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；
· 有利于發(fā)現(xiàn)資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道,遏制相關(guān)犯罪。
2、如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)
· 主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查客戶盡職調(diào)查；
· 不要出租或出借自己的身份證件；
· 不要出租或出借自己的賬戶、保險(xiǎn)卡、U盾、支付二維碼。
3、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線
金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，也因其性質(zhì)和特點(diǎn)容易被洗錢活動(dòng)所利用，洗錢犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。因此，金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線。
所以，您在任何一家保險(xiǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)工作人員都會(huì)核實(shí)您的真實(shí)身份及交易目的、交易性質(zhì)。若您在保險(xiǎn)留存的賬戶存在異常交易，保險(xiǎn)會(huì)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施。配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，既是對(duì)反洗錢工作的支持，也是對(duì)自身財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)利益的保護(hù)。
4、配合反洗錢工作會(huì)泄露個(gè)人隱私嗎
當(dāng)然不會(huì)！
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》高度重視保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密，要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者業(yè)務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。另外，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》也要求金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密。
分享至：
