3月30日，中國養(yǎng)老金融50人論壇2023年上海峰會在滬舉行，會議以“養(yǎng)老金融產(chǎn)品合力布局，助推第三支柱行穩(wěn)致遠(yuǎn)”為主題，與會嘉賓圍繞第三支柱養(yǎng)老金制度建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、風(fēng)險控制等方面，共同探討第三支柱個人養(yǎng)老金發(fā)展路徑，以順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢和新變化。
論壇上，華安基金總經(jīng)理張霄嶺以《公募基金助力多層次養(yǎng)老體系建設(shè)》為主題發(fā)表演講。張霄嶺指出，多層次養(yǎng)老保險體系是實(shí)現(xiàn)共同富裕與中國式現(xiàn)代化的必要條件，金融機(jī)構(gòu)將責(zé)無旁貸，合力為搭建第三支柱添磚加瓦。面對個人養(yǎng)老金帶來的新形勢和新機(jī)遇，公募基金將在個人養(yǎng)老金市場中大有可為。
當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。同時，人口結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)顯著改變，2022年人口增長由正轉(zhuǎn)負(fù)，老齡化趨勢已逐漸顯現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型疊加人口環(huán)境變化，凸顯了老齡事業(yè)的重要性與緊迫性。在這一背景下，多層次養(yǎng)老保障體系如何服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展？資本市場如何助力養(yǎng)老三支柱體系建設(shè)？養(yǎng)老金市場的發(fā)展如何滿足居民日益增長的養(yǎng)老儲備需求？這些問題都值得深思。
多年來，黨和國家高度重視多層次養(yǎng)老保障體系的建設(shè)，經(jīng)過長期醞釀，養(yǎng)老金第三支柱終于在2022年迎來重大突破。張霄嶺表示，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)隨著國辦7號文的出臺拉開序幕，配套實(shí)施方案、稅優(yōu)政策、產(chǎn)品名錄的推出也都快于預(yù)期。個人養(yǎng)老金的落地標(biāo)志著多層次養(yǎng)老保障體系的最后一塊拼圖已“到位”，這是全行業(yè)翹首以盼的大事，也是應(yīng)對老齡化趨勢的重要政策抓手。
張霄嶺指出，多層次養(yǎng)老保障體系的發(fā)展關(guān)乎國計(jì)民生與社會公平正義，關(guān)系到每一個家庭的幸福生活，是實(shí)現(xiàn)共同富裕與中國式現(xiàn)代化的必然要求。面對這一歷史任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。商業(yè)銀行、理財子公司、公募基金、保險公司共同在個人養(yǎng)老金這一平臺謀篇布局，合力為搭建第三支柱添磚加瓦，提供多元化、個性化的產(chǎn)品選擇。
于公募基金而言，艱巨的歷史任務(wù)下也蘊(yùn)含著前所未有的市場機(jī)遇。個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)于2022年11月啟動，目前已有近3千萬人參與，實(shí)現(xiàn)良好開局。但相較OECD國家第三支柱平均25%的覆蓋率，我國個人養(yǎng)老金尚有廣闊的發(fā)展前景。面對新形勢與新機(jī)遇，公募基金行業(yè)主動作為，積極參與。截至目前，各類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品共計(jì)640只，其中公募基金有137只。與發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老第三支柱中公募基金占據(jù)半壁江山的格局相比，我國公募基金行業(yè)參與個人養(yǎng)老金仍將大有可為。同時，個人養(yǎng)老金作為長期資金進(jìn)入市場，將對中國資本市場的長期穩(wěn)健發(fā)展非常有益。
在張霄嶺看來，公募基金除了監(jiān)管嚴(yán)格、制度透明之外，在服務(wù)養(yǎng)老金市場中還具有三大獨(dú)特優(yōu)勢，一是專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)、優(yōu)秀的投研能力與突出的投資業(yè)績；二是多元化的產(chǎn)品體系與豐富的產(chǎn)品供給；三是個性化的基金投顧業(yè)務(wù)、服務(wù)居民養(yǎng)老儲蓄要求。針對公募基金參與養(yǎng)老金市場，他提出四點(diǎn)建議，包括進(jìn)一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)；擴(kuò)大個人養(yǎng)老金投資標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)多元化資產(chǎn)配置；探索擴(kuò)大養(yǎng)老金委托投資管理人范圍；加大投教宣傳工作、引入基金投顧模式。這其中，張霄嶺重點(diǎn)提到個稅優(yōu)惠以外的激勵措施；試行期后，他建議擴(kuò)大個人養(yǎng)老保障的覆蓋范圍，尤其是低收入人群，落實(shí)普惠性。
近年來，華安基金積極布局養(yǎng)老產(chǎn)品體系，自2019年至今已發(fā)行10只養(yǎng)老目標(biāo)基金，養(yǎng)老FOF總規(guī)模排名全市場前10（數(shù)據(jù)源于定期報告，截至2022年末）。截至目前，已有6只產(chǎn)品獲批個人養(yǎng)老金Y份額，獲批產(chǎn)品數(shù)量排名市場前六。
今年是基金行業(yè)誕生25周年，也是華安基金成立25周年。25年來，華安基金深耕中國資本市場，銳意創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)開放式基金等八類品類的基金產(chǎn)品。公司投研核心能力保持在行業(yè)前列，近三年、五年權(quán)益投資業(yè)績在12家“權(quán)益類大型基金公司”中排名均位于前三（海通證券，截至2022年末）。華安基金積極踐行普惠金融，累計(jì)實(shí)現(xiàn)分紅超1000億元。
站在新的起點(diǎn)上，華安基金將始終堅(jiān)守“價值投資、長期投資、責(zé)任投資”的理念，堅(jiān)持以客戶為中心，著力提升投資者獲得感，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家戰(zhàn)略，努力為我國多層次養(yǎng)老保障體系的發(fā)展與完善貢獻(xiàn)力量。
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