進(jìn)入2012年，隨著銀行信貸的收緊成為常態(tài)，資金成本越來(lái)越成為中小企業(yè)的主要成本之一。因此，如何靈活運(yùn)用閑置資金，提高資金利用率成為企業(yè)降低資金成本的主要突破口。
以貨物貿(mào)易類企業(yè)為例，資金的流進(jìn)流出呈現(xiàn)階段性特征。如何利用好從上一單收款至下一單支付預(yù)付款的這段時(shí)間，提高沉淀資金的收益和利用率成為這類企業(yè)值得深思的問(wèn)題。理財(cái)專家建議貨幣基金，可以為這類企業(yè)提供解決方案。
以下是滬上某貿(mào)易公司2012年1月1日—2月29日的資金流轉(zhuǎn)情況：
1月5日收到客戶貨款500萬(wàn)，支付完工廠加工費(fèi)400萬(wàn)和員工工資后，剩余100萬(wàn)沉淀資金，當(dāng)天即將100萬(wàn)資金買成華安現(xiàn)金富利A。過(guò)完年之后，工廠恢復(fù)生產(chǎn)，企業(yè)需要于2月29日支付100萬(wàn)預(yù)付款。企業(yè)隨即2月28日贖回貨幣基金，29日即獲得100萬(wàn)本金和期間收益7491元。如企業(yè)將這100萬(wàn)資金放在銀行活期賬戶中，期間收益扣去所得稅之后僅568元。
也許有很多企業(yè)主會(huì)擔(dān)心，如此巨大的收益差異是否意味著要犧牲資金的安全性呢？申購(gòu)贖回貨幣基金的操作是否方便呢？流動(dòng)性是否能真的做到T+1日到賬呢？
以國(guó)內(nèi)第一只貨幣基金—華安現(xiàn)金富利為例，截至3月2日，已連續(xù)19日七日年化收益率保持在5%以上，不少交易日甚至逼近6%。貨幣基金作為現(xiàn)金管理的工具，為投資者帶來(lái)了較好的回報(bào)。從流動(dòng)性角度看，如果通過(guò)基金公司網(wǎng)站購(gòu)買貨幣基金， T+1日即可贖回到賬，比較適宜企業(yè)短期內(nèi)大額現(xiàn)金支出的需求，十分便捷。為了方便企業(yè)客戶開(kāi)戶和交易，華安基金還為企業(yè)客戶開(kāi)通了“機(jī)構(gòu)網(wǎng)上行”業(yè)務(wù)。企業(yè)客戶有專屬的開(kāi)戶及登錄通道，可以7×24小時(shí)隨時(shí)上網(wǎng)提交基金交易申請(qǐng)，贖回到賬T+1個(gè)交易日。每位企業(yè)客戶還配有專屬的理財(cái)顧問(wèn)提供服務(wù)，對(duì)其開(kāi)戶進(jìn)行專人指導(dǎo)。目前已有上百家貿(mào)易企業(yè)選擇這一平臺(tái)作為打理閑置資金的一個(gè)手段。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，積小錢也能成就大財(cái)富。
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