在眾多基金投資品種中，貨幣基金因其風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、變現(xiàn)快的特點(diǎn)，成為很多投資人在不確定的市場(chǎng)中追求穩(wěn)定收益的首選。雖然貨幣基金在現(xiàn)金理財(cái)工具方面的優(yōu)勢(shì)明顯，但隨著CPI增速，貨幣基金的賺錢效應(yīng)已經(jīng)打了折扣。能不能有一種投資，即不會(huì)提升本金的投資風(fēng)險(xiǎn)，又能理性提升資金利用率呢？
2011年弱市中誕生的“利增利”功能，就在貨幣基金的基礎(chǔ)上，巧用收益再投資，既保證了本金部分投資低風(fēng)險(xiǎn)，又能讓收益預(yù)期再上一個(gè)臺(tái)階。
“利增利”功能，是指投資人投入的本金僅用于投資低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣、債券基金，其投資增值部分再定期投資于高風(fēng)險(xiǎn)基金，以期獲得較高收益的投資方法。通俗說，就是用賺來的錢再投資。即，使用低風(fēng)險(xiǎn)基金每月產(chǎn)生的投資收益，以類似于定投（或趨勢(shì)定投）的方式定期買入風(fēng)險(xiǎn)收益水平更高的基金。
采用“利增利”方式進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，看似只改變了對(duì)有限的收益部分的投資方式，卻為投資收益預(yù)期帶來明顯的變化。以國(guó)內(nèi)首只貨幣基金華安富利為例(如圖)，以真實(shí)數(shù)據(jù)模擬2004年12月13日到2012年2月13日的投資，若一直投資貨幣基金，可獲得約20.33%的收益回報(bào)；但選擇“利增利”方式投資，則有可能獲得超過55%的期間收益回報(bào)，其復(fù)合年收益不亞于一只回報(bào)優(yōu)良的銀行理財(cái)產(chǎn)品，卻可以隨時(shí)贖回，流動(dòng)性更佳。
華安富利“利增利”投資圖示
注：上例中，“種子基金”選擇華安現(xiàn)金富利貨幣(040003,基金吧)A，“增利基金”選擇華安中國(guó)A股指數(shù)基金。其中“利增利趨勢(shì)版”以時(shí)點(diǎn)指標(biāo)法進(jìn)行趨勢(shì)判斷，指標(biāo)指數(shù)選擇深圳成指，均線組合選擇20日均線、90日均線和120日均線。過往歷史模擬數(shù)據(jù)僅供參考。
投資不能“隨緣”，選擇巧妙的投資方式，貨幣基金也能很主動(dòng)。“利增利”一則保留了原本貨幣基金進(jìn)出隨心的優(yōu)勢(shì)，另一方面又主動(dòng)提高了現(xiàn)金池資金的利用率。同樣是低風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)小小的改變就提高了收益可能性，可謂四兩撥千斤。
“利增利”投資故事之一：辣媽小易的升級(jí)現(xiàn)金管理
小易是家里的財(cái)政大臣，小兩口收入不錯(cuò)，30出頭已經(jīng)累積了一筆錢。
前兩年小易覺得投資膽子可以大一點(diǎn)，偶爾虧些錢也沒什么，可自從寶寶出生以后，小易的想法就變了，現(xiàn)在理財(cái)穩(wěn)健更重要。
除了一直辦理的定投以外，小易留了一筆5萬左右的現(xiàn)金，以備家庭不時(shí)之需。有多年基金投資經(jīng)驗(yàn)的小易，自然沒有把這筆錢存活期，而是選擇了貨幣基金?？呻S著通脹加劇，僅貨幣基金的投資已經(jīng)不能保證資產(chǎn)不貶值。
咨詢過華安客戶服務(wù)人員后，小易覺得“利增利”既能滿足她控制風(fēng)險(xiǎn)的需求，又可提升這部分資金的利用率；另一方面，“利增利”投資不費(fèi)心，小易就有更多時(shí)間照顧寶寶，還能抽空健身美容。投資好了，心情好了，生完寶寶的小易反而更年輕了。
“利增利”投資故事之二：老板富先生的增利金庫(kù)
富先生快40歲了，是一家民營(yíng)企業(yè)的老板。富先生是個(gè)踏實(shí)人，堅(jiān)信財(cái)富要靠雙手打拼，賺來的錢多數(shù)用來做大生意，只有部分家庭資產(chǎn)交給太太投資理財(cái)。然而，隨著生意越做越大，富先生的公司賬面上階段性總會(huì)有些大額現(xiàn)金，放活期似乎有些可惜了。
富先生的太太是個(gè)精明人，她給富先生出了個(gè)主意，讓他干脆買成貨幣基金。富先生覺得點(diǎn)子不錯(cuò)，也挺方便，投資1年多比往年3、4年的利息都多。
最近富先生也開始研究，發(fā)現(xiàn)了華安新推出的“利增利”功能，富先生立刻就開通了一個(gè)。富先生覺得，以前不投資主要是怕投資影響資金流動(dòng)性，怕要用錢的時(shí)候用不上，耽誤大事；另外也沒時(shí)間?，F(xiàn)在“利增利”一下子都解決了，何樂而不為呢。
富先生把自己的發(fā)現(xiàn)告訴了太太，太太夸他開竅了，原本是太太教富先生理財(cái)，現(xiàn)在他倒成了老師了。
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