孩子是家長(zhǎng)的心頭肉，讓孩子擁有一個(gè)美好的未來(lái)，是許多中國(guó)父母最上心的事情。理財(cái)專(zhuān)家建議：為了孩子的未來(lái)，為他準(zhǔn)備一份基金定投吧！
2008年之初股市連日下跌，利用孩子壓歲錢(qián)為孩子在2月選擇辦一份基金定投：一方面可降低投資風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可將此作為孩子未來(lái)的教育基金。
在孩子的成長(zhǎng)歷程中，教育決定未來(lái)，最大可能讓孩子接受高等教育，這是每個(gè)父母的共識(shí)。但讓每個(gè)父母擔(dān)憂的事情是孩子的教育費(fèi)用，孩子的教育是一筆比較大的投資，除學(xué)費(fèi)之外如果再加上住宿費(fèi)、日常生活等，對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，將會(huì)是一個(gè)比較大的開(kāi)支。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查表明，我國(guó)城市家庭教育消費(fèi)占家庭消費(fèi)的65.5%，有56.5%的家長(zhǎng)把孩子教育投資列為第一位。
很多家長(zhǎng)為了孩子能有個(gè)輝煌的未來(lái)，節(jié)衣縮食，把省下的錢(qián)存到銀行，為孩子的將來(lái)作教育儲(chǔ)蓄。前些年一些城市銀行的零存整取非常火爆，有些家長(zhǎng)每月固定儲(chǔ)蓄500-1000元作為孩子的教育基金。但是很多家長(zhǎng)可能沒(méi)有意識(shí)到，以固定存款的形式籌備教育經(jīng)費(fèi)可能南轅北轍，原因在于通貨膨脹侵蝕了存款的購(gòu)買(mǎi)力。
以當(dāng)前為例，銀行一年期的固定存款實(shí)際收益率為4.14%(沒(méi)利息稅)，而當(dāng)前的通貨膨脹率超過(guò)3%，這意味著孩子的教育基金實(shí)際上每年都在縮水。20年后，當(dāng)孩子上大學(xué)或出國(guó)留學(xué)用到這筆錢(qián)時(shí)，可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需要。
為了給孩子更好地規(guī)劃未來(lái)，為人父母的您必須學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，更聰明地為孩子投資?；鸲ㄍ犊梢宰屚顿Y者避免選時(shí)的煩惱。當(dāng)基金價(jià)格走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額較少；而在基金價(jià)格走低時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額較多。長(zhǎng)期累積下來(lái)，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)較低?；鸲ㄍ妒歉改笧樽优畠?chǔ)蓄教育基金非常有效的方法。
本輪牛市開(kāi)始，基金定投越來(lái)越受家長(zhǎng)的青睞。特別是下半年以來(lái)，基金定投戶數(shù)每月都成倍增長(zhǎng)。銀行理財(cái)專(zhuān)家介紹，孩子可以從現(xiàn)在開(kāi)始利用壓歲錢(qián)，以每月固定投資500元進(jìn)行基金定投。其中，給孩子進(jìn)行教育投資占較大比重。
父母為孩子辦理基金定投，無(wú)需孩子本人身份證，只需要帶上孩子的戶口本到銀行即可。此外，父母也可以用自己的身份證開(kāi)戶，等孩子長(zhǎng)大后再轉(zhuǎn)戶給孩子。以下，理財(cái)周報(bào)根據(jù)5年、10年、15年三個(gè)周期段，對(duì)照不同基金風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，為讀者選擇了三只適合充當(dāng)孩子將來(lái)儲(chǔ)蓄教育基金的定投基金品種。
5年期定投基金推薦：華夏紅利
好的管理團(tuán)隊(duì)是保證基金穩(wěn)定持續(xù)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的基礎(chǔ)，華夏基金系最早成立的“老十家”基金公司，資歷深厚、產(chǎn)品線完善、規(guī)模領(lǐng)先同業(yè)。在多年經(jīng)營(yíng)中，華夏基金憑借多年經(jīng)驗(yàn)、不斷提升投研綜合實(shí)力，旗下基金在不同時(shí)期都取得了較佳的收益。今年以來(lái)，在市場(chǎng)震蕩走強(qiáng)的行情中，華夏旗下偏股型基金產(chǎn)品為持有人取得了豐厚的回報(bào)，同時(shí)華夏旗下還管理著債券型、貨幣型、ETF等多類(lèi)型基金，業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)良，這都充分顯示出華夏基金雄厚的綜合能力。其中華夏大盤(pán)、華夏紅利、華夏平穩(wěn)增長(zhǎng)、華夏優(yōu)勢(shì)四只基金凈值增長(zhǎng)率在2007年都進(jìn)入了開(kāi)放式基金前20位。
在5年定投周期中，我們推薦華夏紅利基金。
在操作風(fēng)格上，華夏紅利行業(yè)配置和個(gè)股選擇都傾向于分散配置。從行業(yè)配置風(fēng)格來(lái)看，行業(yè)覆蓋面較廣，較好地分散了結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)；在分散配置行業(yè)的同時(shí)，華夏紅利又相對(duì)突出了重點(diǎn)行業(yè)的偏重配置。
從重倉(cāng)股操作風(fēng)格來(lái)看，華夏紅利持股較為分散，重倉(cāng)股集中度一般維持在55%左右。此外，靈活選股，積極操作也是華夏紅利在個(gè)股選擇層面上的重要特征，重倉(cāng)股集中度較低，基金經(jīng)理對(duì)重倉(cāng)股操作也較為頻繁。近期基金新進(jìn)重倉(cāng)股市場(chǎng)表現(xiàn)較優(yōu)。其中云鋁股份、貴州茅臺(tái)等季度漲幅較高、超額業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)度較高，顯示了在平衡分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)管理理念之下，管理人突出的選股能力。
該基金行業(yè)與個(gè)股層面上分散的投資特征，可以有效地降低投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也提高了組合的收益穩(wěn)定性。從可比104只基金收益波動(dòng)比較來(lái)看，華夏紅利波動(dòng)水平相比同業(yè)明顯為低。這昭顯了管理人在平衡管理的同時(shí)在操作過(guò)程中高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制的投資原則。同時(shí)管理人積極操作，精選個(gè)股，在保持組合高度流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，通過(guò)有效地組合、積極操作、分散投資優(yōu)化組合的方法精選績(jī)優(yōu)個(gè)股以保證組合的穩(wěn)定超額回報(bào)。
10年期定投基金推薦：華安宏利基金
華安基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華安”）自1998年6月成立以來(lái)，公司旗下已管理了安信、安順2只封閉式基金和華安宏利、華安優(yōu)選、華安成長(zhǎng)、華安創(chuàng)新、華安中國(guó)A股、華安富利、華安寶利、華安180ETF8只開(kāi)放式基金。截至2007年12月31日，華安管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1074億元，是上海目前管理基金資產(chǎn)規(guī)模最大的基金管理公司之一。
華安宏利基金成立于2006年9月，經(jīng)過(guò)一年半的發(fā)展，憑借出色的凈值增長(zhǎng)率，該基金迅速成為華安旗下王牌基金，2007年收益率高達(dá)165.41%，名列開(kāi)放式基金第9位。
獨(dú)到的投資理念——“要把雞蛋放在那些更結(jié)實(shí)的籃子里”在華安宏利的投資決策中，此投資理念完全貫徹其中，數(shù)據(jù)顯示，華安宏利三季度組合的行業(yè)配置上較為均衡，前六大持倉(cāng)重點(diǎn)行業(yè)分別是金屬非金屬、交通運(yùn)輸、金融保險(xiǎn)、機(jī)械、石油化學(xué)、房產(chǎn)和采掘，前三大行業(yè)持倉(cāng)比例超過(guò)30%，行業(yè)配置更為集中。重倉(cāng)的藍(lán)籌股業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的確定性高，將會(huì)在今后10年有不俗的表現(xiàn)。
15年期定投基金推薦：嘉實(shí)300指數(shù)基金
嘉實(shí)基金成立于1999年3月，是國(guó)內(nèi)最早成立的10家基金管理公司之一。2005年6月，德意志資產(chǎn)管理公司參股嘉實(shí)基金，使嘉實(shí)成為目前國(guó)內(nèi)最大的合資基金公司。2007年7月，嘉實(shí)獲QDII資格，成為國(guó)內(nèi)首家符合開(kāi)展境外投資管理業(yè)務(wù)資格的中外合資基金管理公司。
嘉實(shí)300基金為嘉實(shí)旗下唯一一只指數(shù)基金。在指數(shù)基金中，嘉實(shí)滬深300基金投資具有良好流動(dòng)性的金融工具，基金進(jìn)行被動(dòng)式指數(shù)化投資，實(shí)現(xiàn)對(duì)滬深300指數(shù)的有效跟蹤，謀求通過(guò)證券市場(chǎng)來(lái)分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)持久發(fā)展的成果?？梢哉f(shuō)，基金通過(guò)指數(shù)化投資方式投資于滬深300指數(shù)成分股票,等于把中國(guó)證券市場(chǎng)裝在一個(gè)籃子里，為投資者分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果提供了一個(gè)有效的投資工具。
由于滬深300指數(shù)成分股數(shù)量較大，基本上覆蓋了其他包括上證50、上證180、富時(shí)A50等指數(shù)的構(gòu)成股票，所以滬深300市值具有較好的代表性，未來(lái)幾年以滬深300為代表的大企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的話語(yǔ)權(quán)仍將保持舉足輕重的地位，而社會(huì)、資本等資源向他們進(jìn)一步集中也是理所當(dāng)然,所以滬深300指數(shù)基金是基金配置中的不二選擇。
過(guò)往數(shù)據(jù)顯示，股票型基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)一般要超過(guò)大盤(pán)，而指數(shù)型基金的水平也超過(guò)股票型基金。
隨著《股指期貨管理?xiàng)l例》相關(guān)政策的陸續(xù)推出，使該基金的優(yōu)勢(shì)更加明朗。在指數(shù)期貨即將推出的預(yù)期下，機(jī)構(gòu)為了搶奪在期指中的話語(yǔ)權(quán)，權(quán)重股有可能成為資金搶奪的對(duì)象，這將有利于嘉實(shí)滬深300指數(shù)基金的表現(xiàn)。
所以，在股指期貨對(duì)嘉實(shí)滬深300的價(jià)值有著很大的提高，在股指期貨以后，嘉實(shí)滬深300應(yīng)該會(huì)有更加優(yōu)異的表現(xiàn)。
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