來源：華安基金
發(fā)表日期：2025-01-03
2024年11月8日，第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱“新《反洗錢法》”），自2025年1月1日起實(shí)施?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》最早于2006年10月31日由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過，自2007年1月1日起實(shí)施。
近年來，我國(guó)數(shù)字金融領(lǐng)域的創(chuàng)新走在了世界前列，伴隨著金融創(chuàng)新，新的金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)不斷出現(xiàn)，需要更高水平更有效率的金融監(jiān)管加以約束。新《反洗錢法》的實(shí)施是中國(guó)金融監(jiān)管改革的一次重要推進(jìn)，展現(xiàn)了國(guó)家在防范洗錢犯罪、維護(hù)金融安全方面的決心與努力，也將更好地服務(wù)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，提升國(guó)際社會(huì)對(duì)中國(guó)反洗錢工作的認(rèn)可與信任。
一、新《反洗錢法》完善了“反洗錢”的定義，進(jìn)一步明確洗錢上游犯罪的類別
相關(guān)案例
2013年9月至2017年6月，白某以某集團(tuán)及關(guān)聯(lián)公司名義，使用詐騙方法非法集資，先后吸收資金共計(jì)人民幣95億余元。2015年至2016年，白某以其控制的兩家有限合伙企業(yè)名義，使用部分非法集資款認(rèn)購(gòu)某科技公司定向增發(fā)股份。2017年，該公司在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌后，白某非法集資案發(fā)，遂指使并全權(quán)委托方某將其認(rèn)購(gòu)的科技公司股份對(duì)應(yīng)的股票轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，向方某開立證券賬戶并開通掛牌公司股票公開轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，與他人約定轉(zhuǎn)讓股票，在場(chǎng)內(nèi)通過循環(huán)交易、低賣高買等方式，將上述股票交易至他人證券賬戶。同時(shí)，方某用其控制的多個(gè)銀行賬戶，在場(chǎng)外接受他人實(shí)際給付的股票轉(zhuǎn)讓款，實(shí)現(xiàn)將上述股票轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的目的。最終，法院以集資詐騙罪判處被告人白某無期徒刑剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。法院以洗錢罪判處方某有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金。
法條鏈接
新《反洗錢法》第二條，“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。”
二、新《反洗錢法》新增了反洗錢義務(wù)的預(yù)防措施
相關(guān)案例
2024年9月，一名男子在某銀行辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)突然被工作人員叫停。原來這位工作人員在為這名男子辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該賬戶的異常交易觸發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，在發(fā)現(xiàn)該賬戶的交易情況符合典型的電詐交易特征后，便詢問資金來源及用途，但這名男子言語含糊，行為反常。工作人員一邊想方設(shè)法穩(wěn)住男子情緒，一邊悄悄安排其他同事緊急啟動(dòng)“執(zhí)法機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，第一時(shí)間與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系。十幾分鐘后，公安機(jī)關(guān)的民警抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，迅速將嫌疑人控制并帶回進(jìn)行調(diào)查。次日，確認(rèn)該男子存在轉(zhuǎn)移涉詐資金行為，其賬戶也被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。
面對(duì)當(dāng)前電詐犯罪高發(fā)嚴(yán)峻形勢(shì)，銀行嚴(yán)格落實(shí)打擊治理電詐違法犯罪工作要求，定期研究涉詐賬戶交易特征，不斷優(yōu)化電詐監(jiān)測(cè)模型，完善監(jiān)測(cè)體系，多措并舉堵截涉詐行為。今年以來，金融機(jī)構(gòu)配合公安機(jī)關(guān)為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)上千萬元，切實(shí)維護(hù)了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
法條鏈接
新《反洗錢法》第三十條，“在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況；對(duì)存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。”
三、新《反洗錢法》加重了對(duì)反洗錢違規(guī)行為的行政處罰力度
相關(guān)案例
朱某為甲公司實(shí)際控制人，于2013年至2018年期間以甲公司名義向1899人非法集資14.49億余元。2020年3月31日，某市人民檢察院以集資詐騙罪對(duì)朱某提起公訴。2020年12月29日，市中級(jí)人民法院作出判決，認(rèn)定朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
案發(fā)后，中國(guó)人民銀行某市中心支行啟動(dòng)對(duì)經(jīng)辦銀行的行政調(diào)查程序，認(rèn)定經(jīng)辦銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)為了追求業(yè)績(jī)未按規(guī)定對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行調(diào)查了解與核實(shí)驗(yàn)證，銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶交易行為明顯異常且多次觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)預(yù)警等情況，均未向內(nèi)部反洗錢崗位或上級(jí)行對(duì)應(yīng)的管理部門報(bào)告，銀行可疑交易分析人員對(duì)顯而易見的疑點(diǎn)不深糾、不追查，并以不合理理由排除疑點(diǎn)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。經(jīng)辦銀行在反洗錢履職環(huán)節(jié)的上述違法行為，導(dǎo)致本案被告人長(zhǎng)期利用該行渠道實(shí)施犯罪。依據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，對(duì)經(jīng)辦銀行罰款400萬元。
法條鏈接
新《反洗錢法》第五十四條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，處五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù)：（一）為身份不明的客戶提供服務(wù)、與其進(jìn)行交易，為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，或者為冒用他人身份的客戶開立賬戶；（二）未按照規(guī)定對(duì)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施；（三）未按照規(guī)定采取反洗錢特別預(yù)防措施；（四）違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息；（五）拒絕、阻礙反洗錢監(jiān)督管理、調(diào)查，或者故意提供虛假材料；（六）篡改、偽造或者無正當(dāng)理由刪除客戶身份資料、交易記錄；（七）自行或者協(xié)助客戶以拆分交易等方式故意逃避履行反洗錢義務(wù)。”
新《反洗錢法》的實(shí)施有助于提升金融市場(chǎng)的透明度和公平性，保護(hù)社會(huì)公共利益。通過加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，可以有效遏制洗錢犯罪活動(dòng)，減少非法資金流動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。此外，明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，要求其建立健全客戶盡職調(diào)查制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，這些新規(guī)有助于提升金融服務(wù)的安全性和可靠性。
來源：司法所
供稿：天禾（上海）律師事務(wù)所
許莉靜律師
