“每天節(jié)省一杯咖啡錢，提前為養(yǎng)老做準備。”
這幾天，“專家的建議”又上熱搜了。
雖然建議初衷是為了讓年輕人提前規(guī)劃養(yǎng)老，但依舊遭到了廣大網(wǎng)友的“無情”拒絕：“別想著把我的咖啡消滅掉，這是生活的重心！”“建議專家不要建議，每日工作全靠咖啡續(xù)命，養(yǎng)老離我太遠了！”
養(yǎng)老規(guī)劃真的要靠“犧牲”當(dāng)下的幸福感，才能換取嗎？
每天省杯咖啡錢
其實很多時候，網(wǎng)友并不是討厭專家，而是他們的某些言論過于脫離現(xiàn)實。
比如，專家給出的這份“看似可行”的做法：“以前每天喝兩杯咖啡花了60元，現(xiàn)在每天能少喝一杯，就節(jié)省了30元，一個月下來就是900元。”
這跟之前提出“私家車拉活、或者把閑置的房子租出去”的那位專家有何不同？
難怪當(dāng)時的網(wǎng)友霸氣回懟：“站著說話不腰疼”“何不食肉糜”。
尚且不論很多年輕人是否有喝咖啡的習(xí)慣，以及是否愿意去花30元去買一杯咖啡，對于每日在大城市中奔波的“打工人”來說，可千萬別小瞧了“拿鐵因子”在他們心中的分量。
在許多人看來，每天的“續(xù)命咖啡”就是日常生活的幸福感來源，是他們忙碌工作中的一抹亮色。
對于普通大眾來說，只有在滿足當(dāng)下需求的前提下，才會認真去為未來做打算。
存款300萬就退休
有趣的是，當(dāng)有人在糾結(jié)是否要省下每日一杯咖啡錢去養(yǎng)老的時候，已經(jīng)有人攢夠了錢，提前過上了養(yǎng)老生活。
前不久還有條熱搜，#上海80后夫妻攢夠300萬元決定雙雙“退休”。
據(jù)當(dāng)事人稱，因為有房有車無貸款，300萬每月理財收益1萬元，覆蓋他們的生活成本綽綽有余，因此決定提前退休。
眾多網(wǎng)友羨慕不已，“已達成盡情享受人生的終極理想。”
同時，也激起了網(wǎng)友的廣泛討論：“提前退休的底氣，真的是來源于卡里的數(shù)字。如果在上海300萬就夠養(yǎng)老，別的地方要提前準備多少才能養(yǎng)老？”
回答這個問題之前，先來看個公式：
4%法則。
這是1994年麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根（William Bengen）提出實現(xiàn)財務(wù)自由的法則：
“通過投資股票等金融資產(chǎn)，在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%，之后每年需要提取的金額=總額×（4%+通脹率），即使到過世，退休金都花不完。”
換句話說，當(dāng)攢夠1年生活費的25倍，就足以退休。
這樣來看，多少錢能夠?qū)崿F(xiàn)“退休自由”，并沒有一個統(tǒng)一的標準回答，畢竟每個人的生活標準并不一樣。
選擇個人養(yǎng)老金，
從容規(guī)劃養(yǎng)老投資
其實，不用去羨慕別人，根據(jù)自己不同的消費習(xí)慣、負債情況以及人生所處的階段，盡可能為未來養(yǎng)老積累資金就可以了。
相對而言，在對全生命周期的生活成本和品質(zhì)有清晰的預(yù)估和準備下，盡早規(guī)劃好收支兩端會更省心省力。
比如，趁年輕，多積累工作經(jīng)驗，提高工作收入，“開源”往往比“節(jié)流”更容易讓人接受。
再比如，在每月資金除去日常開銷后仍有富余的情況下，選擇個人養(yǎng)老金投資。
隨著2022年個人養(yǎng)老金頂層設(shè)計政策的出臺和36城市（地區(qū)）的試行，“個人養(yǎng)老金”新時代已經(jīng)開啟。
個人養(yǎng)老金投資，不僅僅是建立一個具備儲蓄功能的賬戶，更重要的是，通過制度安排和稅收優(yōu)惠政策，鼓勵大家在基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上，再添加一份積累，退休后能再多一份收入。
而且也可以幫助大家理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，充分享受稅收優(yōu)惠政策，從而緩解退休后的經(jīng)濟壓力，實現(xiàn)個人、家庭金融資產(chǎn)的跨周期優(yōu)化配置。
目前，個人養(yǎng)老金賬戶可以選擇投資于運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的金融產(chǎn)品，比如養(yǎng)老基金Y份額，以此實現(xiàn)養(yǎng)老金長期保值增值。
這樣即使“養(yǎng)老焦慮”已經(jīng)卷到年輕人，也能讓大家在目前生活不受損的前提下，努力保障退休后的生活舒適安逸，讓年輕人的“養(yǎng)老焦慮”得以安放。
最后，如果大家已經(jīng)繳納了2022年度的個人養(yǎng)老金，別忘了在6月30日前申報2022年退稅，有專屬個人所得稅遞延納稅優(yōu)惠福利哦！
風(fēng)險提示：基金名稱中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損?；鸸芾砉静槐ＷC本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證?；甬a(chǎn)品收益存在波動風(fēng)險，投資需謹慎，詳情請認真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。
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