12月以來，疫情精準(zhǔn)防控一直占據(jù)各大報刊、社交媒體的頭版頭條。
從廣州發(fā)布會摘下口罩開始，陸續(xù)有多個省市效仿，科學(xué)精準(zhǔn)劃定風(fēng)險區(qū)，取消了無差別和無休止的管控限制，日常出行也將不受限制。
其實，不管是出行自由，不再查驗核酸陰性證明，只用憑綠碼乘車；還是今年更早月份的網(wǎng)絡(luò)熱詞“車?yán)遄幼杂?rdquo;“雪糕自由”，既是調(diào)侃，也是期盼。
對于咱們在職場摸爬滾打這些年，又背負(fù)家庭重任的“中流砥柱”來說，孜孜以求，心之所往“自由的直通車”，莫過于養(yǎng)老自由。
特別是邁入不惑之年，可能會花更多的時間去思考如何邁向人生的下半場。
多少錢才夠養(yǎng)老？
這一切的核心問題就是：我們到底需要多少錢才能安心養(yǎng)老？
按照業(yè)內(nèi)知名的“25倍法則”來說，需要攢夠每年開支的25倍，才可相對從容退休。
根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年全國城鎮(zhèn)居民人均消費支出為30307元，自2013年來的這一數(shù)據(jù)的年化復(fù)合增速達到了5.6%。
隨著經(jīng)濟增速逐漸放緩，初步假設(shè)未來居民人均消費支出預(yù)期在5%左右。那么30年后這部分支出將會是130985元，按照25倍法則計算，則需要提前準(zhǔn)備327萬元！
為了確保自己的養(yǎng)老生活能夠安穩(wěn)無憂，不至于在意外情況來臨時捉襟見肘，從當(dāng)下就開始做好養(yǎng)老儲備是關(guān)鍵且十分必要的。
另外，根據(jù)世界銀行組織的建議，70%養(yǎng)老金替代率可基本維持退休前生活水平。（備注：養(yǎng)老金替代率，指退休人員在退休當(dāng)年領(lǐng)取的養(yǎng)老金與退休前的工資收入水平之間的比例）
也就是說，70%也是實現(xiàn)養(yǎng)老自由的門檻。
但目前國內(nèi)的狀況是，養(yǎng)老第一、第二支柱的替代率已不足50%，需要第三支柱肩負(fù)重任，補充填補近25%的缺口。
個人養(yǎng)老金有哪些優(yōu)惠？
11月25日，個人養(yǎng)老金制度正式實施，為鞏固國家養(yǎng)老第三支柱再添一大助力！
其中最吸引大家的，莫過于可以享受稅延優(yōu)惠的相關(guān)政策了。
按照相關(guān)規(guī)定，每人每年最高省稅額度上限為1.2萬元，在領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時按照3%的稅負(fù)計算。
在稅前扣除五險一金、每月專項附加扣除后，年收入高于9.6萬元的人群，會有明顯的省稅優(yōu)惠。收入越高，省稅的額度就越多，每年最多可以省5040元，累計30年可省金額超15萬元！
數(shù)據(jù)來源：國家稅務(wù)總局，已扣除在領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時繳納的3%的個人所得稅
具體個人養(yǎng)老金可投理財產(chǎn)品的名錄，以公募基金為例，目前各大基金公司陸續(xù)增設(shè)了Y類份額，小安家就有6只養(yǎng)老目標(biāo)基金上榜。
這些帶著Y字“小尾巴”的產(chǎn)品，是為個人養(yǎng)老金單獨設(shè)立的份額，只能通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買。
而且，現(xiàn)在購買Y類份額還可以享受一定的稅率優(yōu)惠。不僅不收取銷售服務(wù)費，豁免申購費和申購限制，管理費率和托管費率相較于A類直接打5折！又是一波省錢的福利！
個人養(yǎng)老金投資流程是什么？
到這有小伙伴可能會疑惑了，“稅收優(yōu)惠和稅率優(yōu)惠的福利確實不錯，那我現(xiàn)在想?yún)⑴c個人養(yǎng)老金投資，開戶、買產(chǎn)品這些流程會不會變得很麻煩？”
不盡然，小安跟大家分享四步法，輕松搞定！
1，開戶
投資養(yǎng)老目標(biāo)基金，需要開立兩個賬戶：個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶。
目前，支持首批上線個人養(yǎng)老基金Y份額的銀行渠道，有工農(nóng)中建交郵儲六大國有銀行，以及招商、中信等首批23家入圍銀行均支持直接開通個人養(yǎng)老金賬戶。
大家可選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)指定。
2，轉(zhuǎn)賬
將購買產(chǎn)品的資金轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶，可以選擇一次性轉(zhuǎn)入或者多筆轉(zhuǎn)入。
每年繳納上限為12000元，實行完全累計、封閉運行管理，不能提前支取。
3，購買
在開立資金賬戶的商業(yè)銀行，或者其他代銷機構(gòu)、基金公司直銷平臺綁定個人養(yǎng)老金資金賬戶作為結(jié)算賬戶。步驟成功后即可購買自己心儀的產(chǎn)品，申購、贖回等交易流程，與購買普通基金產(chǎn)品的方式幾乎完全一致。
4，支取
未來，在達到領(lǐng)取條件后（比如退休），可以選擇一次性領(lǐng)取賬戶資金或分批領(lǐng)取。
領(lǐng)取的資金會直接劃到本人社保卡銀行賬戶，并按照3%的最低稅率繳納個人所得稅。之后便可以自由支配資金了！
風(fēng)險提示：基金名稱中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損?；鸸芾砉静槐ＷC本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證?；甬a(chǎn)品收益存在波動風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，詳情請認(rèn)真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。本產(chǎn)品由華安基金管理有限公司發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任。
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