問(wèn)世兩年有余，養(yǎng)老目標(biāo)基金投資“成績(jī)單”如何？據(jù)中基協(xié)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)養(yǎng)老目標(biāo)基金總戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)148萬(wàn)戶，且?guī)缀跞繛閭€(gè)人投資者，資產(chǎn)管理總規(guī)模超過(guò)353億元。今日，繼推出兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金后，華安基金再度發(fā)行新產(chǎn)品——華安平衡養(yǎng)老三年FOF（代碼：010323），股債平衡配置，篩選優(yōu)質(zhì)子基金布局，力求滿足投資者多元化的養(yǎng)老投資需求。
華安基金是業(yè)內(nèi)較早布局養(yǎng)老投資領(lǐng)域的基金公司之一，目前旗下已有兩只產(chǎn)品，且投資運(yùn)作情況良好。
華安養(yǎng)老2030三年FOF是一只目標(biāo)日期型養(yǎng)老目標(biāo)基金，適合在2030年左右退休的投資者布局。今年上半年，該基金降低了長(zhǎng)久期信用債、利率債基金的配置比例，增加部分以新股申購(gòu)為主要策略的類固收基金配置，權(quán)益方面繼續(xù)優(yōu)化配置結(jié)構(gòu)，風(fēng)格偏向泛消費(fèi)、科技品種。三季度時(shí)，小幅提升權(quán)益類資產(chǎn)配置比例，增加部分科技、醫(yī)藥主題基金及價(jià)值型基金配置?；鸲ㄆ趫?bào)告顯示，截至9月30日，華安養(yǎng)老2030三年FOF自成立以來(lái)實(shí)現(xiàn)總回報(bào)16.09%，持有人戶數(shù)也已增長(zhǎng)至今年上半年的20486戶。
華安穩(wěn)健養(yǎng)老一年FOF則是一只目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老目標(biāo)基金，風(fēng)險(xiǎn)收益特征相對(duì)穩(wěn)健，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資人群。從歷史操作看，該產(chǎn)品三季度又增配了以新股申購(gòu)為主要策略的混合型基金、可轉(zhuǎn)債基金以及久期較短的固收類基金?；鸲ㄆ趫?bào)告顯示，截至9月30日，華安穩(wěn)健養(yǎng)老一年FOF實(shí)現(xiàn)總回報(bào)6.78%，截至今年上半年，持有人總戶數(shù)為22892戶，且個(gè)人投資者持有份額占比達(dá)99.42%。
隨著兩只產(chǎn)品投資成效顯現(xiàn)，華安基金適時(shí)推出旗下第三只養(yǎng)老目標(biāo)基金，為投資者提供更多元化、差異化的養(yǎng)老投資選擇。新產(chǎn)品華安平衡養(yǎng)老三年FOF也屬于目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老目標(biāo)基金，且風(fēng)險(xiǎn)收益特征處于中間水平，適合愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)以追去更高養(yǎng)老投資回報(bào)的人群。該基金權(quán)益、固收資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置比例都為50%，同時(shí)擁有適度的戰(zhàn)術(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)整空間，權(quán)益、固收資產(chǎn)可結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境分別在40%-55%、45%-60%范圍內(nèi)靈活調(diào)整。而這樣的股債均衡配置，有望在復(fù)雜多變的行情中實(shí)現(xiàn)攻守兼?zhèn)?，獲得穩(wěn)健、持續(xù)的養(yǎng)老投資收益。
在子基金的選擇上，華安平衡養(yǎng)老三年FOF將立足全市場(chǎng)，秉承三大原則精選優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，為投資者構(gòu)建科學(xué)有效的養(yǎng)老投資組合。首先是“可解釋性”，即基金穩(wěn)定的超額收益來(lái)源是可以被解釋的，且來(lái)源真實(shí)、有效，更傾向于超額收益的來(lái)源為選股選券；其次是“可預(yù)期性”，基金的風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰，可相對(duì)容易地對(duì)基金業(yè)績(jī)建立合理預(yù)期；最后是“可持續(xù)性”，基金獲取超額收益并非靠運(yùn)氣，而是有具體的投資策略和投資流程來(lái)保障。
考慮到養(yǎng)老投資是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，需要時(shí)間來(lái)沉淀，華安平衡養(yǎng)老三年FOF也設(shè)置了三年的持有期。對(duì)于投資者，這有利于避免追漲殺跌、頻繁操作等非理性投資行為，鼓勵(lì)投資者將投資目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，通過(guò)耐心長(zhǎng)期持有盡早為自己準(zhǔn)備好“養(yǎng)老本”。對(duì)于基金經(jīng)理而言，設(shè)置三年持有期能夠使基金規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定，基金經(jīng)理能夠更聚焦于投資管理，把握長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì)，以時(shí)間換空間。
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