近年來(lái)，我國(guó)人口老齡化程度持續(xù)加深，未來(lái)養(yǎng)老形勢(shì)嚴(yán)峻，個(gè)人如何養(yǎng)老成為社會(huì)熱議話題。從目前養(yǎng)老現(xiàn)狀看，存在儲(chǔ)蓄不足、退休金有限等難題，通過(guò)投資方式進(jìn)行養(yǎng)老補(bǔ)充的必要性日益凸顯。公募基金行業(yè)積累了20余年的投資管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)養(yǎng)老投資需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品養(yǎng)老目標(biāo)基金。據(jù)了解，華安養(yǎng)老目標(biāo)日期2030三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)4月16日起正式發(fā)行，該基金將是目前市場(chǎng)上在售目標(biāo)日期最近的產(chǎn)品，采用科學(xué)資產(chǎn)配置和精選基金策略，為投資者打造一站式養(yǎng)老投資服務(wù)。
與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)養(yǎng)老金體量較小且結(jié)構(gòu)失衡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，美國(guó)養(yǎng)老金資產(chǎn)達(dá)30.3萬(wàn)億美元，占GDP的比重達(dá)156%，而我國(guó)為7.2萬(wàn)億人民幣，占GDP比重為僅為10%。同時(shí)，我國(guó)養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)過(guò)于倚重第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱企（職）業(yè)年金覆蓋率較低，建設(shè)第三支柱迫在眉睫，公募養(yǎng)老目標(biāo)基金有望成為養(yǎng)老第三支柱的重要補(bǔ)充。
目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金主要分為目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)日期兩大類型。華安養(yǎng)老2030三年是一只目標(biāo)日期養(yǎng)老基金，可滿足在2030年及前后年份退休人群的養(yǎng)老投資需求。投資中，華安養(yǎng)老2030三年將采用“下滑軌道”進(jìn)行資產(chǎn)配置，即隨著時(shí)間臨近2030年，逐步減少風(fēng)險(xiǎn)類權(quán)益資產(chǎn)，并增加確定性高的固收資產(chǎn)，為投資者安排與當(dāng)時(shí)年齡相符的資產(chǎn)配置水平。
從海外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，晨星數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，美國(guó)目標(biāo)日期基金資產(chǎn)管理規(guī)模近1.2萬(wàn)億，且在近10年中增長(zhǎng)了6倍，可見目標(biāo)日期策略投資成效良好，這類產(chǎn)品深受投資者青睞。
由于養(yǎng)老投資是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資行為，因此華安養(yǎng)老2030三年設(shè)置了三年的最短持有期限，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有。這樣的好處在于：一方面，有利于基金經(jīng)理和管理人為產(chǎn)品做好資產(chǎn)配置，在長(zhǎng)期投資中分享復(fù)利效應(yīng)帶來(lái)的增長(zhǎng)；另一方面，有利于投資者獲取絕對(duì)收益，避免投資者隨意支取資金，導(dǎo)致無(wú)法在退休時(shí)積累足夠養(yǎng)老資金的情況。
同時(shí)，華安養(yǎng)老2030三年也是目前養(yǎng)老目標(biāo)基金中為數(shù)不多的發(fā)起式產(chǎn)品。為體現(xiàn)投資信心，與投資者風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，華安基金作為管理人將以不低于1000萬(wàn)元的自有資產(chǎn)，認(rèn)購(gòu)華安養(yǎng)老2030三年，且持有期限不少于三年。
華安基金是公募行業(yè)“老五家”之一，成立20多年來(lái)秉承價(jià)值投資理念，堅(jiān)持專業(yè)和創(chuàng)新精神，曾七開行業(yè)先河，率先將成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)引入到中國(guó)市場(chǎng)。目前，公司已形成覆蓋權(quán)益、固收、另類、海外等各領(lǐng)域的全面配置能力和成熟產(chǎn)品體系，為投資者創(chuàng)造了可觀回報(bào)。海通證券發(fā)布的《基金公司權(quán)益及固定收益類資產(chǎn)業(yè)績(jī)排行榜》顯示，截至3月29日，華安基金旗下權(quán)益類基金近1年、近2年絕對(duì)收益率排名行業(yè)3/112和7/107，近5年絕對(duì)收益率達(dá)121.95%，位居行業(yè)第9。旗下固收類基金近2年絕對(duì)收益率位居行業(yè)前1/6, 近5年絕對(duì)收益率為45.78%，排名行業(yè)前1/3。
在養(yǎng)老投資領(lǐng)域，華安基金積極前瞻布局，為養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資運(yùn)作做好了充分準(zhǔn)備。目前，已組建起一支在養(yǎng)老金投資管理、大類資產(chǎn)配置、FOF投資運(yùn)作以及基金研究和評(píng)價(jià)方面經(jīng)驗(yàn)豐富的團(tuán)隊(duì)，核心成員投資管理經(jīng)驗(yàn)豐富。華安基金首席戰(zhàn)略官、養(yǎng)老投資團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人王毅長(zhǎng)期從事大類資產(chǎn)配置、利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和咨詢，服務(wù)機(jī)構(gòu)包括全球大型養(yǎng)老基金（計(jì)劃），也是我國(guó)基金評(píng)價(jià)方面的領(lǐng)軍人物，創(chuàng)立了中國(guó)首批獲得基金業(yè)協(xié)會(huì)基金評(píng)價(jià)資格的基金評(píng)價(jià)研究中心。
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