臨近年末，不少投資者在回顧今年成績單的時候都有些垂頭喪氣，在經(jīng)歷這一輪資本市場的調(diào)整、全球金融危機之后，投資者更應(yīng)該抽出一些時間來理性思考收益、風(fēng)險與自身投資需求的關(guān)系，不能再盲從于市場。
基金因為證券市場的漲跌變化，總會存在基金凈值的波動,這種波動并非是永遠(yuǎn)向上，總會存在下跌情形。這樣，就會造成投資者的虧損。其實，基金暫時的虧損并不代表未來的增值能力受限。最近一個階段，伴隨著全球范圍內(nèi)對金融市場的救援，股市出現(xiàn)了一定程度的企穩(wěn)。只要中國經(jīng)濟不斷發(fā)展，基金的未來成長性仍然是值得期待的。值得指出的是，在目前市場環(huán)境下，需要調(diào)整投資預(yù)期以平穩(wěn)度過基金凈值波動期。另外，在市場的相對低位，可以采取定投的方式分批補倉一些優(yōu)質(zhì)基金。
今年的市場行情再一次證明了資產(chǎn)多元化配置的重要性，今年以來股票型基金虧損比較嚴(yán)重，但對債券型基金影響較小。因此，在任何一種市場環(huán)境下，都會存在一定程度上盈利或者虧損的基金產(chǎn)品，也提醒投資者可以抓住不同市場下基金產(chǎn)品的此消彼長的運行特征，從而做到合理的調(diào)整和配置。對于具有不同風(fēng)險承受能力的投資者，應(yīng)合理優(yōu)化組合基金投資的資產(chǎn)，以實現(xiàn)符合自身風(fēng)險偏好的利潤最大化投資。與此同時，根據(jù)股票和債券市場情況的變化，不同投資目標(biāo)的基金投資者，需要采取不同的策略。
理財專家認(rèn)為，基金投資是一場長期的投資，需要考量基金的投資目標(biāo)是否與自己的投資目標(biāo)相符。一般而言，年輕時可以選擇風(fēng)險相對高些的基金，而即將退休時適合選擇風(fēng)險較低的基金。所能承受的風(fēng)險大小。一般來說，高風(fēng)險投資的回報潛力也較高。然而，如果對市場的短期波動較為敏感，便應(yīng)該考慮投資一些風(fēng)險較低、收益較為穩(wěn)定的基金。假使投資取向較為進取，并不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高的回報，那么一些相對較高風(fēng)險的基金也可以加入投資組合。
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