最近有不少投資者都覺(jué)得很迷茫，他們?cè)诶Щ螅簽槭裁唇衲曩I(mǎi)基金賠了那么多錢(qián)？細(xì)細(xì)交流下來(lái)，發(fā)現(xiàn)很多投資者對(duì)基金的認(rèn)識(shí)非常有限。
投資者對(duì)基金的投資往往存在以下誤區(qū)：一是基金投資有從眾心理。往往看到或聽(tīng)說(shuō)身邊的朋友買(mǎi)基金賺了錢(qián)就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金，完全不思考市場(chǎng)時(shí)機(jī)是否適合投資基金。二是喜歡買(mǎi)“明星”基金。一些有一定投資經(jīng)驗(yàn)的投資者喜歡追逐“明星”基金，喜歡去看基金的市場(chǎng)排名，殊不知市場(chǎng)變化無(wú)常，排名靠前的基金只能說(shuō)曾經(jīng)在市場(chǎng)上表現(xiàn)優(yōu)異，并不代表該基金還能在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)保持在市場(chǎng)前列。事實(shí)證明在中國(guó)很難找到長(zhǎng)期排名市場(chǎng)前列的基金。三是把基金當(dāng)成股票來(lái)買(mǎi)。有的投資者投資基金時(shí)喜歡做短線，雖然做基金的擇時(shí)投資非常重要，但如果把基金當(dāng)成股票來(lái)做卻存在兩大致命傷，即投資成本高和作短線的機(jī)會(huì)成本很高。
基金作為一種組合投資工具，引入中國(guó)的時(shí)間并不長(zhǎng)。大部分投資者是近兩年才開(kāi)始接觸基金。筆者總結(jié)四條基金投資的基本法則：
首先，投資基金看大勢(shì)。經(jīng)濟(jì)有周期，股市有漲跌。以股票基金為例，由于其實(shí)質(zhì)是一籃子股票，因此基金與指數(shù)高度相關(guān)。如果投資者明顯感覺(jué)股指處于高位，投資基金時(shí)當(dāng)然應(yīng)該慎重。反之，當(dāng)股指處于較低位置時(shí)，則可以適當(dāng)加大基金投資力度。但投資者切忌“矯枉過(guò)正”，若將把握基金的趨勢(shì)投資理解為“做短線”就非常不明智。
其次，基金投資也需要組合。目前，市場(chǎng)上的基金幾百只，基金投資者常常感覺(jué)挑花了眼。其實(shí)，最好的辦法是組合投資基金，把資金分散在不同的基金上，甚至還可以分散在不同的品種上。通常情況下，個(gè)人投資以投資3只到5只基金為宜。當(dāng)然，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，近年來(lái)涌現(xiàn)出“基金寶”型的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)是很多基金的組合，亦是很好的投資選擇。
第三，“基金定投”是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)工具。所謂基金定投，是指通過(guò)與基金公司簽訂合同，在較長(zhǎng)的一段時(shí)間里，按月投資一定金額的資金參與基金投資?；鸲ㄍ蹲畲蟮膬?yōu)點(diǎn)在于分?jǐn)偼顿Y成本，從而實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)平均收益相仿的投資回報(bào)?；鸲ㄍ兜钠谙迍t完全根據(jù)投資者的理財(cái)目標(biāo)來(lái)確定，例如為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金可以考慮基金定投的時(shí)間長(zhǎng)一些。
第四，不要拿“養(yǎng)命錢(qián)”或借錢(qián)買(mǎi)股票型基金?；痣m然是一種較好的專家理財(cái)工具，但投資對(duì)象決定了基金投資本身存在風(fēng)險(xiǎn)。因此，切忌拿“養(yǎng)命錢(qián)”或借錢(qián)來(lái)買(mǎi)基金，尤其是股票型基金。
今年以來(lái)，市場(chǎng)波動(dòng)幅度明顯加大，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的不確定性因素也越來(lái)越多，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大。因此，我們?cè)谕顿Y基金時(shí)必須隨時(shí)保持清醒的頭腦，做好比例配置、期限搭配、品種搭配非常重要。
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