雖然基金定投被稱為懶人的聚寶盆，但并不代表它就適合所有的人，因此，在進行基金定投之前，投資者一定要對自己的需求進行仔細的分析再做決定。一般說來，基金定投適合下述三類人群：一是每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族，二是有長期個人理財規(guī)劃需求的人，三是愿意投資但不清楚投資時點的人。
可以這樣簡而概括：由于基金定投固有的優(yōu)點，它非常適合有遠期財務(wù)規(guī)劃的人，例如購房、子女教育、養(yǎng)老等。不過，作為一種投資方式，基金定投時需要堅持一些原則。
一是要量力而為?；鸲ㄍ兑欢ㄒ龅幂p松、沒有負擔(dān)，因此，投資者首先要分析自己的收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金?；鸲ㄍ妒且环N長期投資方式，如果對未來現(xiàn)金的需求估計不足，一旦出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張，可能會中斷基金定投的投資，從而影響收益。
二要預(yù)設(shè)定投期限。投資者要本著對資本市場的周期判斷，從而確立定投期限，比如說投資者看好證券市場3年的牛市行情，那么定投期限就可以設(shè)為3年，從而避免到手的利潤在大環(huán)境變差的時候大打折扣。
三是不要輕易贖回。因為基金凈值上漲過快而中途贖回的做法也是與其當(dāng)初進行基金定投的初衷相違背的。事實上，許多人參加基金定投的原因是由于個人沒有能力判斷市場漲跌，因此必須借助定投來分享市場的平均收益。而一旦因凈值上漲而贖回，實際上就是人為對股市漲跌進行了判斷，從而再次陷入了“短視投資”的陷阱。
四要選擇適當(dāng)?shù)亩ㄍ镀贩N。定投平均成本、控制風(fēng)險的功能不是對所有的基金都適合，債券型基金和貨幣市場基金的收益一般較穩(wěn)定，波動不大，定投沒有優(yōu)勢。而股票型基金長期收益相對較高、波動較大，更加適合基金定投，其中指數(shù)基金更是定投的適合品種。
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