市場(chǎng)風(fēng)云多變，人生的不同階段，有各自的收支計(jì)劃、收益要求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。世上卻沒(méi)有一只萬(wàn)能的基金能統(tǒng)一滿足。怎么辦呢？進(jìn)行基金組合投資！基金組合既能穩(wěn)妥地滿足短期變現(xiàn)和長(zhǎng)期增值等不同財(cái)務(wù)需求，又能讓各類型基金揚(yáng)長(zhǎng)避短，降低風(fēng)險(xiǎn)。
股票基金
股票基金適合長(zhǎng)線投資，波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大，長(zhǎng)期增值潛力也較大，能長(zhǎng)期戰(zhàn)勝通脹。中國(guó)股市已步入青春期，長(zhǎng)期成長(zhǎng)趨勢(shì)和階段性調(diào)整并存，結(jié)構(gòu)分化突出，所以，今年更要保持平常心和耐心，既不恐懼畏縮，也不過(guò)分投機(jī)；理性確定預(yù)期收益，控制好基金組合中股票基金的投資比例。
注意一定要先留出應(yīng)對(duì)短期支出計(jì)劃的錢，再用能放較長(zhǎng)時(shí)間的余錢投資股票基金。
債券基金
一般情況下，債券基金適合3個(gè)月或半年以上的中長(zhǎng)期資金，預(yù)期收益率和下行波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)明顯小于股票基金，變現(xiàn)安全性好于股票基金。但由于每日根據(jù)市場(chǎng)變化估值，債券基金可能出現(xiàn)階段性小幅虧損。多數(shù)情況下，持有債券基金3個(gè)月、半年或更長(zhǎng)時(shí)間，可避免實(shí)際虧損。過(guò)去3年，債券基金整體平均年收益率，連續(xù)超過(guò)定期儲(chǔ)蓄利率或國(guó)債收益率。2008年盡管存在1~2次加息風(fēng)險(xiǎn)，但公司債發(fā)展、新股申購(gòu)、股市調(diào)整和信貸緊縮等都為債券基金帶來(lái)較多機(jī)會(huì)。債券基金是基金組合中長(zhǎng)期必備的后衛(wèi)，能在股市震蕩中幫助鎖定收益。
貨幣基金和超短債基金
貨幣基金和超短債基金，適合短期資金，是理財(cái)投資中最安全、最快速的援兵。它們能以近似活期儲(chǔ)蓄的便利，力爭(zhēng)比活期存款高一點(diǎn)的收益；每個(gè)工作日都可免費(fèi)進(jìn)出。加息能使它們的收益水漲船高。比較起來(lái)，貨幣基金的穩(wěn)定性稍高，適合持有1個(gè)月或以上；超短債基金的收益略高，適合持有3個(gè)月或以上。它們都是基金組合中匹配短期支出的必要部分，也可部分替代活期存款。
在了解各類型基金特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，可根據(jù)不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，建立自己的基金組合。
分享至：
