隨著春節(jié)的日益臨近,不少上班族都拿到了豐厚的年終紅包,正喜氣洋洋地盤算著“年終獎”的消費計劃,也有很多人為這一大筆錢的保值增值犯了難。理財專家建議,面對春節(jié)前大盤的寬幅振蕩,盡管很多基民投資經(jīng)驗尚淺,但仍有不少成熟的投基“原則”可以遵循,投資者不妨考慮依照進行新年的投資規(guī)劃,將這筆額外收入部分借助基金投資來戰(zhàn)勝CPI,分享中國經(jīng)濟高增長所帶來的收益。
法則一:根據(jù)自身年齡選擇資產(chǎn)配置比例
多數(shù)機構(gòu)投資者認為,A股市場今年有可能取得一定的正收益,但與前兩年實際取得的收益率相比,將出現(xiàn)大幅下降。同時投資者所承擔的風險將會比過去大得多,短期資金或風險承受能力較低的投資者需要特別謹慎。理財專家建議,積極型投資者仍可根據(jù)個人情況保留適當?shù)腁股股票或股票型基金的倉位,但也需適當增加債券型基金等低風險產(chǎn)品配置,以降低個人資產(chǎn)組合的整體波動。
據(jù)介紹,成熟的海外市場有個簡單的投資原則是,投資者的年齡就對應(yīng)其個人資產(chǎn)中應(yīng)該配置穩(wěn)健型產(chǎn)品的比重。對一個三十歲的年輕人,追求成長,個人資產(chǎn)配置中,高風險產(chǎn)品的比重可以達到七成,但也應(yīng)該保留30%的穩(wěn)健型產(chǎn)品如儲蓄、債券、債券型基金等;一名七十歲的退休者,要的是穩(wěn)定、平安,合理的資產(chǎn)配置中,高風險產(chǎn)品投資不超過三成,70%以上的錢應(yīng)該投資于低風險的穩(wěn)健品種。
法則二:參考機構(gòu)數(shù)據(jù)選擇優(yōu)質(zhì)基金公司
據(jù)了解,截至2007年末,基金公司投資能力排名目前已經(jīng)出爐。WIND資訊、銀河證券、晨星、理柏等市場第三方統(tǒng)計機構(gòu)大多數(shù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)無疑也為投資者提供了重要參考。來自Wind資訊的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,以中郵、友邦華泰等為代表的基金公司的整體投資能力排名,在2007年均出現(xiàn)顯著的大幅提升。專家建議投資者在選擇基金產(chǎn)品的同時,也要多多關(guān)注基金公司,盡量選擇那些股東實力雄厚、公司治理規(guī)范、整體投資能力較強的基金公司旗下的產(chǎn)品。
法則三:依據(jù)承擔風險選擇定額定投
對于投資者在節(jié)前申購基金應(yīng)該如何適應(yīng)自身需求并規(guī)避風險,理財師建議,對于領(lǐng)固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說,采取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。
長期持續(xù)的定期定額投資方式能夠幫助投資者規(guī)避部分基金凈值波動帶來的風險,獲得長期持續(xù)的穩(wěn)健增值。一方面, 定期定額投資可以降低風險。定期定額投資由于是分段吸納,不僅在基金凈值下跌的時候可以讓投資者以較低的價格買入更多數(shù)量的基金,還可以減少已持有投資的損失。另一方面,定期定額投資的可取之處在于“紀律性”,避免盲目追捧。