您需要在明確目標、投資年限的基礎上，對個人或家庭做一個整體評估，主要包括：1.對風險承受力評估；2.年齡與風險隨能力呈反比關系：年齡越大風險承受力越低；3.根據個人或家庭的財務需求選擇投資種類與回報；4.投資期限的長短，要注意的是未到期提前收回投資的損失可能較大。
有些投資人懼怕風險，主要是因為不了解自己的風險承受力。馬上做一個小測試吧，了解一下自己屬于哪種投資人！
1.您目前的年齡是?A.30歲以下，B.30-40歲，C.40-50歲，D.50-60歲，E.60歲以上。
2.您是否已保留一些現金/定存做為“應急之需”?A.有，B沒有。
3.您若有“應急準備金”，占您目前投資總額的份額是?A.20%以下，B.30%以下，C.40%以下，D.50%以上。
4.您每月收入有多少錢進行投資呢?A.>30%，B.10%-30%，C.<10%
5.您認為未來5-10年的收入會有變化嗎?A.增加，B.不變，C.減少。
6.您有投資股市的經驗嗎?A.5年，B.3年，C.1年，D.沒有。
7.您什么時候需要使用目前所投資的錢?A.大于5年，B.少于5年，C.少于3年，D.少于1年。
8.下面幾種投資組合您認為最適合哪一種?A.積極投資型，B.一般風險型，C.低風險型，D.保本型。
9.假設整個股市大跌，而您的投資也跟著大跌20%，您認為您會怎么處理您現有的投資呢？A.再買多一點，B等等看再說，C.賣掉一些，D.全部賣掉。
看看您得了多少分？
1.A5B4C3D2E1
2.A4B2
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5.A5B3C2
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您屬于哪種投資人？11-15分您屬于保本型投資人，不希望承擔風險。您可以構建“保值組合”。
16-20分您屬于保守型投資人，低風險承受力，可以構建“增值組合”。21-25分您屬于謹慎型投資人，中低風險承受力。您可以構建“穩(wěn)健組合”。
26-30分您屬于價值型投資人，一般風險承受力。您可以構建“回報組合”。
31-35分您屬于成長型投資人，中高風險承受力。您可以構建“增長組合”。
36-41分您屬于積極型投資人，高風險承受力。您可以構建“積極組合”。
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